Что будет с вкладами белорусов в сентябре – затронет всех новичков

Финансовый регулятор взял устойчивый курс на снижение показателей расчетных величин стандартного риска (РВСР). Это происходит уже четвертый месяц подряд – сентябрь не стал исключением.

Движение РВСР вверх или вниз прямо влияет в том числе на ставки по депозитам. А банки в этой ситуации не сторонние наблюдатели, а фактически исполнители решений Нацбанка.

Tochka.by выяснила, как складывается ситуация на рынке вкладов и какой процент по депозитам в начале осени самый выгодный.

РВСР уменьшились на 1-2%

Чем выше поднимаются РВСР, тем больше будут ставки депозитов. Если же РВСР идут вниз, то и ставки по вкладам становятся меньше.

Отметим, РВСР влияют исключительно на ставки новых депозитов. Банки называют их еще "вновь оформляемые" или "вновь заключаемые" вклады.

Как показывает график, РВСР для разных видов депозитов с начала года снизились на 1,12 и 2,22%.

Таким образом, показатели РВСР за три квартала 2026 года не "упали" и не уменьшились "в разы". Вместе с тем каждому потенциальному вкладчику было бы лучше открыть депозит в январе 2026-го, чем в сентябре, чтобы получить более высокий процент.

Финорганизации страны своевременно узнают, как изменятся РВСР, и принимают соответствующие меры, о которых информируют своих клиентов.

В числе первых об очередном снижении процентных ставок – исключительно по новым вкладам – в конце августа объявил Банк Дабрабыт.

А, к примеру, Белгазпромбанк и Альфа Банк об изменении ставок с начала сентября сообщили 31 августа.

Как обстоят дела со средними ставками

Нацбанк удовлетворен тем, как складывается ситуация с вкладами белорусов.

"Мы наблюдаем очень хорошую динамику роста депозитов физических лиц. Мы уже превысили психологическую отметку в Br25 млрд депозитов физлиц во всех валютах. Практически полностью этот прирост обеспечен именно за счет вкладов в национальной валюте", – сообщил в середине августа первый зампред правления Нацбанка Александр Егоров.

Что касается ставок, то максимальный уровень сохраняется по безотзывным депозитам физлиц в белорусских рублях на срок свыше трех лет.

Средняя процентная ставка по ним в июле сложилась на уровне 14,3% годовых – более свежих данных Нацбанк пока не приводит. Но известно, что именно в середине лета ставки двинулись вниз.

При этом этом финансовый регулятор "впервые обратил особое внимание" на такие депозиты, как безотзывные в рублях.

Динамика по ним очень хорошая: прирост с начала 2026-го составил 500 млн, и в общем объеме всех депозитов сроком более одного года доля вкладов свыше трех лет достигла 5%. Тогда как на начало года этот показатель был меньше 1%.

В целом по новым срочным рублевым вкладам населения средняя процентная ставка составила 10,8% годовых.

В поисках лучшего предложения

Секрет привлекательности рублевых безотзывных вкладов с длительным сроком размещения (от одного года и выше) прост: банки создают по ним самые выгодные условия. Прежде всего в части ставок.

Дальше мы будем говорить исключительно о таких вкладах.

По состоянию на начало сентября в Беларусбанке один из депозитов на 13 месяцев можно открыть под 12,1%, на 24 месяца – 12,45%, 37 месяцев – 14,05%, тогда как на 60 месяцев – под 14,25% годовых.

В Белагропромбанке вклад на 185 дней даст 9,5% годового прироста, на 735 дней – 12,55%, а на 1500 дней – 14,4%.

Тогда как Белгазпромбанк депозиты на 13 месяцев предлагает под 12,4%, на 18 месяцев – 12,5%, на 37 месяцев – 13%.

Состоятельным клиентам, которые готовы разместить во вклад на 37 месяцев как минимум 300 тыс., эта финорганизация даст 14,5% годовых.

У Банка БелВЭБ есть вклад – опять же, рублевый безотзывный – с 12,5% годовых, если он открыт на 13 или 24 месяца, и 13% – если на 37 месяцев.

У банков, которые не входят ни в первую, ни во вторую группу значимости, в отличие от четырех названных выше финорганизаций, условия по вкладам могут быть сопоставимы с ними.

Так, один из депозитов сроком на 370 дней Технобанк предлагает открыть под 12,5% годовых, на 540 – 12,6%, на 1100 – 13,6%, на 1825 – 14,2%.

Больше на целый процент

Нацбанк отмечает растущую цифровизацию вкладов. Это когда люди размещают деньги в депозиты не через банковские офисы, а онлайн.

По информации финансового регулятора, две трети всех депозитов, открытых в первом полугодии 2026-го, были оформлены дистанционно. В количественном выражении это более 500 тыс. договоров.

И этот ларчик тоже просто открывается.

Дело в том, что ставки по вкладам, открытым по дистанционным каналам (например, через мобильное приложение финорганизации или банкомат), будут несколько выше, чем в случае, если их оформлять в банке.

Это касается и безотзывных рублевых депозитов, о которых мы говорим.

К примеру, если открывать один из таких вкладов через мобильное приложение (СБОЛ) Сбер Банка, ставки будут выше на 0,1%.

У МТбанка один из депозитов даст годовой доход в размере 7,5% (на 12 месяцев), 11,3% (на 13 месяцев) и 12,2% (на 37 месяцев). Но если этот безотзывный рублевый вклад открывать онлайн, значения будут другими – 8,5, 12,4 и 13,2% соответственно. То есть на 1–1,2% больше.

Считаем доход по самым "сочным" вкладам

Сделаем с помощью онлайн-калькулятора условный расчет дохода по безотзывным рублевым депозитам, открытым на срок более года под самые высокие ставки.

Предположим, у гражданина есть 10 тыс., которые он хочет разместить во вклад.

Эта сумма вовсе не большая, а в 2,3 раза ниже реальной. Поскольку в I квартале текущего года, по информации Нацбанка, средний размер безотзывного вклада в расчете на одного вкладчика составил 23,1 тыс. – новых цифр пока нет.

Если депозит открывать сроком на 13 месяцев под 12,5% (как, допустим, у Банка БелВЭБ), доход составит 1353, или 104 в месяц.

В ситуации, когда человек размещает 10 тыс. во вклад на 1100 дней (37 месяцев) под ставку 13,6% годовых (предположим, в Технобанке), он получит 4192 прибытка, или 113 ежемесячно.

Вместе с тем гражданин может открыть вклад и на более долгий срок – на 60 месяцев, или пять лет (к примеру, в Беларусбанке).

В этом случае процентная ставка по безотзывному рублевому депозиту превысит 14% годовых.

Вклад – это не только прибыток

Наш расчет условный и не учитывает нескольких важных моментов.

Помимо величины годового процента и дохода по процентам, при открытии безотзывного вклада нужно знать и о других важных вещах.

Прежде всего о том, как пополнять вклад (и получится ли это делать вообще), как начисляются и выплачиваются проценты, как переводить доход с вклада на свой счет или карту, какие операции можно совершать по депозиту.

Кроме того, вкладчику нужно хорошо разобраться в особенностях ставки по вкладу, выяснить, фиксированная она или переменная.

Материал носит справочный характер. Все данные актуальны на момент написания статьи.