Крадут миллионы: Нацбанк рассказал, как и куда выводят деньги мошенники

Телефонные и кибермошенники продолжают похищать деньги людей – и суммы растут.

В новом отчете, опубликованном в июле, Нацбанк рассказал о ситуации в этой сфере по состоянию на 2025 год.

Почитали документ и узнали, как выманивают средства, куда их выводят и есть ли механизмы защиты.

Угроз стало больше, но есть и хорошие новости

В 2025 году внешние и внутренние киберугрозы продолжили расти, констатирует Нацбанк.

Финансовый регулятор получает и анализирует сообщения о несанкционированных платежных операциях, попытках их совершения и выявленных поддельных сайтах/аккаунтах поставщиков платежных услуг (далее – инциденты), а также сведения о нарушениях безопасности в сфере защиты информации.

В 2025 году таких сообщений было 19 389, а в 2024-м – 18 748. Из них инциденты составляют 18 797 (97%). Нарушения безопасности – 592 (3%).

Уточним, что до марта 2024 года информацию об инцидентах финансовому регулятору передавали только банки. А после сообщать такие данные стало и МВД.

Нацбанк отмечает один положительный момент в происходящем.

Несмотря на значительный рост по отношению к 2024 году, выявленные случаи не были нарушениями критически высокого уровня.

То есть существенного вреда объектам информационной инфраструктуры белорусских банков они не нанесли.

Деньги уводят из страны

Подавляющее количество инцидентов (92% от общего числа) связано с использованием методов социальной инженерии.

Здесь имеются в виду случаи, когда человек под психологическим воздействием злоумышленников переводит им деньги или сообщает конфиденциальную информацию. Либо когда преступники с помощью цифровых технологий получают доступ к персональным данным граждан.

В 2025 году сумма ущерба клиентам белорусских банков из числа физических лиц составила 53,3 млн. Юридические лица и индивидуальные предприниматели тоже пострадали – у них мошенники выманили 920 тыс.

Похищенные деньги преступники выводят на счета в иностранных банках (прежде всего, в России, Грузии, Узбекистане и Таджикистане) и в адрес крипторезидентов, говорится в отчете.

Кроме того, денежные средства обналичиваются в банкоматах Беларуси и России и похищаются путем оплаты товаров и услуг.

По данным Нацбанка, основными схемами мошенничества в 2025 году стали декларирование и участие "в спецоперации" (53%), инвестирование (22%) и оплата товаров и услуг (17%).

Как защищают средства клиентов

Во второй половине 2025-го Нацбанк усовершенствовал механизм противодействия несанкционированным платежным операциям.

Доработки позволили в ноябре-декабре снизить суммы похищенных денежных средств, выведенных за рубеж и на криптовалютные площадки.

"Положительный эффект достигнут посредством наполнения списка получателей, который направляется автоматически четыре раза в сутки в адрес банков, сведениями об иностранных банковских платежных карточках, а также о владельцах криптокошельков и номерах этих кошельков независимо от местонахождения в цепочке переводов по инциденту", – уточнили в Нацбанке.

Эти меры, как сообщается в отчете, позволили повысить уровень защищенности банковского сектора.

Запрет "в одиночку" не поможет

В Нацбанке также прокомментировали целесообразность установления гражданином прямого персонального запрета на выдачу ему займов со стороны финорганизаций страны.

По мнению зампреда правления Нацбанка Илоны Ледницкой, это не поможет обеспечить полную защиту от мошенников.

"Возможность совершения мошеннических действий возникает в результате использования техник социальной инженерии, утери документов, удостоверяющих личность, компрометации аутентификационных данных", – пояснила представитель руководства Нацбанка.

Как отметила Илона Ледницкая, противодействие мошенникам – это комплексный процесс. Он включает повышение финансовой грамотности населения, совершенствование информационных технологий, выявление угроз и их минимизацию и другие меры.

Со своей стороны, Tochka.by настоятельно рекомендует всем гражданам соблюдать меры информационной безопасности – они просты и понятны, как правила личной гигиены.

Советуем (в первую очередь пожилым людям) не отвечать на звонки с незнакомых номеров. Если будет нужно, работники правоохраны, водоканала, энергосбыта или, допустим, "Белпочты" нанесут вам личный визит или отправят уведомление по почте. Что касается банков, то они никому из своих клиентов никогда не звонят.