Доход в 10 раз выше, чем по вкладу: как заработать на долларе в банке

В 2025 году доллар оказался самой слабой среди 17 основных мировых валют, и это отразилось на отношении к нему инвесторов и вкладчиков.

В силу этих и других внешних обстоятельств, а также политики дедолларизации, которую проводит Беларусь, сегодня для граждан весьма привлекательны срочные рублевые депозиты, что подтверждает статистика.

Но и у владельца валютной кубышки, которую он твердо хочет поместить под процент, появился более выгодный вариант, чем вклад в долларах.

Вкладчиков в инвалюте меньше, чем брестчан

Нацбанк в отчетах дает общую сумму вкладов физлиц в иностранной валюте – в эквиваленте белорусских рублей.

Эта цифра в третьем квартале 2025 года составила Br7,6 млрд – на 1,3% меньше, чем во втором квартале.

Более свежих данных пока нет, но высока вероятность того, что сумма уменьшалась и в четвертом квартале 2025-го.

При этом большую часть денег владельцы инвалюты хранят в безотзывных вкладах. Это Br5,4 млрд в эквиваленте – снижение за квартал составило 1,5%.

Самих же "валютных" вкладчиков насчитывается 303 тыс. человек: за июль – сентябрь прошлого года их стало меньше на 2%.

Для сравнения: в одном только Бресте на 1 января 2024 года проживали 344,5 тыс. человек.

Процент по вкладу ниже одного

А теперь о процентах по банковским вкладам в американской валюте.

По информации Нацбанка, в декабре 2025-го средние ставки по новым долларовым депозитам физлиц на срок до 365 дней составили 0,28% годовых, свыше 365 дней – 0,57%.

Как и в ситуации с рублевыми вкладами, самые выгодные депозиты в инвалюте – не просто "длинные" (то есть открытые на срок дольше года), а безотзывные.

Разумеется, в настоящее время на отечественном рынке банковских услуг можно найти более высокий процент, чем средний.

Так, безотзывный вклад в долларах США Альфа Банк предлагает открыть под 0,7% годовых (на 25 месяцев), Белагропромбанк – под 0,8% (на 735 дней).

У владельцев долларов имеется вариант

Есть законный (и надежный) финансовый инструмент, который способен стать альтернативой вкладам в долларах.

Он идеально подходит для людей с непристроенными валютными "заначками" и консервативных инвесторов.

Речь идет о долговых ценных бумагах – документарных государственных облигациях в долларах США.

Благодаря им гражданин получит доход, который будет выше в пять раз, чем по "длинным" вкладам в долларах, и в 10 раз, чем по "коротким", если брать средние ставки за декабрь.

Процентная ставка по таким гособлигациям – фиксированная, 2,7% годовых.

Их выпуск – дело государственной важности, и им занимается Минфин. Сами облигации имеют бумажную форму и напечатаны на специальных бланках.

Важные даты для покупателей облигаций

В конце января 2026 года началась продажа гособлигаций 9-го и 10-го выпусков.

Время размещения – с 28 января 2026 года по 28 января 2027 года.

Сроки выплаты процентного дохода составляют:

• по первому периоду – с 28 января 2027-го
• по второму периоду – с 28 января 2028-го.

Дата начала погашения – 28 января 2028 года, причем досрочное погашение невозможно.

Как видно, гособлигация схожа с безотзывным вкладом в долларах, открытым на два года под фиксированную ставку.

Вот только ее значение составит не 0,57% или 0,8%, а 2,7% в год.

Проценты по этому "вкладу" выплачиваются один раз в год – каждый раз в январе. А с начала 2028-го "депозит" будет закрыт, или погашен, говоря на языке ценных бумаг.

Точно так же, как и с долларовым депозитом сроком на два года и больше, гражданину не придется платить подоходный налог с процентов, которые начислят ему по облигациям.

Где и как купить гособлигации

Облигации в долларах 9-го и 10-го выпусков с конца января предлагают гражданам две финорганизации – Беларусбанк и Белагропромбанк. Полномочия на это им дал Минфин.

Купить облигации можно по цене, которая равна их номинальной стоимости, а именно за $1 тыс. и $5 тыс.

То есть возможно приобрести, допустим, одну акцию за $1 тыс. или три – за $11 тыс. (две за $5 тыс. и одну за $1 тыс.).

Как сообщили в Беларусбанке, оплатить покупку гособлигации можно:

• за наличные доллары
• со счета клиента, открытого в долларах
• с платежной карты – если она не долларовая, а рублевая, валюту пересчитают по курсу банка.

Продажа облигации, выплата дохода и ее погашение в конце (то есть выкуп банком по номинальной стоимости) делаются только в валюте номинала, то есть в долларах США.

Выплачивать проценты и погашать ценные бумаги будет та финансовая организация, где гражданин их купил.

Значимые детали про ценные бумаги

Все сделки с облигацией происходят только при ее физическом предъявлении, поэтому она и называется "документарная".

Такие ценные бумаги, отметим еще, выпущены на предъявителя.

Это значит, что для реализации имущественных прав, связанных с владением облигацией, достаточно предъявить ее саму.

Передача облигации, выпущенной на предъявителя, от одного владельца к другому очень проста – достаточно вручить ее новому владельцу.

Минфин эмитирует, то есть выпускает, гособлигации от имени Республики Беларусь – и этот момент тоже важен.

Обязательства по погашению таких бумаг и выплате дохода по ним будут обеспечены за счет госбюджета, отмечает Минфин.

Более того, платежи владельцам облигаций станут приоритетнее, чем другие бюджетные выплаты и расходы.

Не только сохранность денег

Как показывает расчет, одна гособлигация в долларах номиналом в $1 тыс. принесет за два года доход в размере $54, облигация в $5 тыс. – $270.

Это прибыльнее в сравнении с банковским депозитом в инвалюте. И надежнее, чем хранение бумажных долларов дома.

По сути, каждый покупатель государственной облигации выступает кредитором эмитента, то есть собственной страны. Факт, который приятно осознавать.

Если же вы, не желая расстаться с валютой, хотите вложиться в токены, которые сегодня могут обеспечить доходность в долларах от 6 до 10%, то учитывайте риски таких вложений.

И сначала обязательно обратитесь к финансовому консультанту, юристу и налоговому инспектору. Иногда, чтобы приумножить деньги, нужно серьезно потратиться.

Материал носит справочный характер