Как купить жилье без ипотеки в Беларуси: рассматриваем варианты

Накопить на собственное жилье – тот еще квест для многих белорусов. Сумма первоначального взноса заставляет откладывать деньги и ужиматься годами, а ежемесячные платежи по кредитам часто бывают неподъемными. Но, кажется, на рынке Беларуси есть еще один вариант на подумать.

Пока цены на недвижимость в столице и регионах бьют очередные рекорды, где-то грустят тысячи белорусов, подсчитывая, сколько лет им потребуется, чтобы накопить на свое жилье.

Если стартового капитала для первоначального взноса нет, а банк не без труда одобряет нужную сумму кредита, можно присмотреться к альтернативному способу.

Более 12 лет в Беларуси существует кооператив "Жилищный баланс". И все эти годы покупку квартиры через эту организацию активно обсуждают в соцсетях: как это работает, какие есть плюсы и минусы?

Узнали, что такое рассрочка по накопительному принципу и реально ли купить квартиру без кредита и первоначального взноса.

Накопи на рассрочку – как это?

Суть покупки квартиры через "Жилищный баланс" – накопительная система.

Здесь два абсолютно понятных и прозрачных этапа. Давайте разберем их.

1. Сначала копим часть стоимости

Каждый месяц нужно вносить определенный платеж. Вы сами выбираете комфортный для вас взнос. По сути, из месяца в месяц вы формируете первоначальный капитал.

А если у вас уже есть накопления на момент заключения договора, то это поможет значительно сократить время до покупки жилья.

На этом этапе участники накапливают 30–50% цены будущей квартиры в среднем за 1,5-2,5 года.

2. Потом погашаем остаток

Как только первая часть денег на квартиру накоплена, можно выбирать жилье, ориентируясь на сумму в своем договоре (с учетом индексации по уровню инфляции потребительских цен).

Недвижимость приобретает "Жилищный баланс", добавляя недостающие средства. Далее вы погашаете эту выделенную сумму ежемесячными платежами, в которые уже включены переплаты.

Этот вариант подходит вам, если:

вы готовы системно откладывать каждый месяц определенную сумму на будущее жилье
у вас нет средств на первоначальный взнос, но вы хотите уже сейчас начать путь к своей квартире
вы рассматриваете более низкие по сравнению с банковскими ежемесячные платежи, подстраивая их под себя
вы хотите купить квартиру в короткие сроки.

Что дальше?

Вначале специалист подбирает для вас индивидуальный план накоплений с учетом комфортных ежемесячных платежей и ситуации.

Платеж можно адаптировать под личный или семейный бюджет и финансовые возможности. Он зависит от цены квартиры, наличия первоначального взноса, срока участия в программе и даже от того, живете ли вы в съемном жилье. В таком случае можно рассчитать суммы ниже, чтобы они были не так чувствительны.

На этапе заключения договора нужно будет внести вступительный взнос – всего 0,5% стоимости целевой недвижимости.

Например, цена двухкомнатной квартиры, которую вы предполагаете приобрести, – 250 000. Тогда вступительный взнос составит: 0,5% × 250 000 = 1250.

"Покупаем" метры с каждым взносом

Дальше все просто – нужно вносить платежи каждый месяц.

Процесс можно ускорить, если опережать график или есть возможность сделать крупный взнос.

До покупки квартиры можно менять условия договора в зависимости от личных обстоятельств или предпочтений: и сумму ежемесячного платежа, и цену недвижимости.

Возьмем для примера всю ту же двухкомнатную квартиру за 250 000.

Если нет первоначального взноса и копим с нуля, то ежемесячный платеж составит 2570 (срок заселения через 2–2,5 года) на 10 лет рассрочки*.

Можно сделать платежи чуть меньше, 1820 в месяц, и слегка увеличить сроки (заселение через 3,5–4 года с общим сроком выплаты 15 лет).

Если есть первоначальный взнос, например 50 000, то ежемесячный платеж составит 2175 (срок заселения примерно через 1,5–2 года) на 10 лет рассрочки*. Или с тем же первоначальным взносом, но с меньшим ежемесячным платежом (1585) в новой квартире можно будет жить уже через 2,5–3 года, платить остаток – 15 лет.

Получить примерный расчет можно здесь.

Какие еще взносы будут?

О первой переплате рассказали выше (вступительный взнос). Следующие появятся уже после приобретения недвижимости.

После сделки купли-продажи квартиры подписывается еще один документ, где рассчитывается индивидуальный план внесения ежемесячных платежей (погашаем то, что добавил "Жилищный баланс").

Вторая переплата будет сразу после покупки квартиры – 5% невыплаченной стоимости. Она разовая и на примере, который приведен выше, с накопленной частью 90 000 составит:

5% × (250 000 – 90 000) = 5% × 160 000 = 8000.

На всем периоде погашения будет третья ежемесячная переплата (которая уже включена в ежемесячный платеж): 0,5% в месяц невыплаченной стоимости квартиры (за год – всего 6%).

Например, в первый месяц при покупке квартиры за 250 000 с накопленной частью 90 000 внесения взносы составят:

0,5% × (250 000 – 90 000) = 0,5% × 160 000 = 800.

Соответственно, эта сумма будет снижаться с каждым годом до нуля.

Размер переплат зависит от того, сколько внес за вас "Жилищный баланс", то есть чем больше вы сами накопили от цены квартиры, тем меньше будут переплаты.

Чья квартира в итоге?

В такой схеме покупки квартиры важно учитывать, что, пока не выплатили оставшуюся часть стоимости недвижимости, она принадлежит "Жилищному балансу". А проживаете в ней вы по договору найма.

После возврата всей доплаченной "Жилищным балансом" суммы квартира переходит в собственность клиента.

Что еще важно?

Купить квартиру можно в довольно короткие сроки. Минимум – за семь месяцев, если будет 50% первоначального взноса и рассрочка* до шести лет. В среднем же – за полтора-два года, максимум – за четыре.

Из кооператива можно выйти в любой момент, все накопленные деньги вернут в полном объеме.

Пакет документов минимальный (нужен только паспорт), кредитная история не влияет на участие в программе, поручители не нужны.

Накопления защищаются от инфляции через их индексацию по уровню инфляции потребительских цен.

Платежи не привязаны к курсу доллара или ставке рефинансирования.

Все оформление и согласование документов в БТИ, проведение платежей, регистрацию новых жильцов проводит "Жилищный баланс".

"Жилищный баланс" создан и действует строго в соответствии с законодательством Беларуси, ежегодно подтверждая свою деятельность отчетом ревизионной комиссии.

Информацию о его деятельности, отсутствии задолженности по платежам в бюджет, задолженности перед контрагентами и членами кооператива можно проверить на официальных ресурсах государственных органов. Отчетность организации открыта, доступна всем членам.

Договоры составляются в соответствии с законодательством, а все финансовые операции проводятся только посредством безналичных платежей.

Офисы "Жилищного баланса" открыты в Минске, во всех областных центрах Беларуси, а также в Бобруйске и Новополоцке.

На данный момент в "Жилищном балансе" более 26 000 участников. С его поддержкой приобретено и заселено уже 6500 квартир и домов.

* Рассрочка подразумевает выплату паевого взноса по частям, есть переплаты, включенные в ежемесячный платеж, которые идут на уменьшение и зависят от остатка добавленной "Жилищным балансом" суммы.

На правах рекламы. ПК "Жилищный баланс", УНП 790908838.