Как сделать лучший вклад под самую выгодную ставку – собрали все важное

Нацбанк не устает фиксировать, что граждане наращивают депозиты в финансовых организациях страны.

Причем речь идет исключительно о вкладах в национальной валюте.

Так, срочные рублевые депозиты физических лиц в банках Беларуси на 1 января 2026 года достигли Br15,2 млрд.

За декабрь они выросли на Br477,1 млн, или 3,3%. А в целом с начала 2025-го увеличились на Br4,3 млрд, или 39,5%.

Напомним, по условиям срочного депозита вкладчик обязуется хранить в банке определенную сумму денег под установленный процент в течение конкретного срока.

Не просто рублевые, а безотзывные

Секрет популярности рублевых вкладов довольно прост – финорганизации сделали их условия наиболее привлекательными.

Это констатирует и Нацбанк, отмечая, что "драйвером роста рублевых депозитов послужила процентная политика белорусских банков, направленная на стимулирование долгосрочных сбережений в национальной валюте".

При этом белорусы предпочитают главным образом безотзывные вклады. Опять же, выбор в их пользу делается "с учетом предлагаемого банками уровня доходности", сообщает Нацбанк.

Как известно, безотзывный депозит, в отличие от отзывного, нельзя снять досрочно. Взамен вкладчик получает по нему более высокую процентную ставку.

Средний процент по рынку известен

Самым доходным будет рублевый безотзывный вклад, открытый на год и более. Что важно, по нему не придется платить подоходный налог.

По последним данным Нацбанка, средняя процентная ставка по новым рублевым срочным вкладам физлиц на срок свыше года составила 14,6% годовых.

Наиболее выгодными оказались депозиты на 1–2 года – 14,8% годовых.

Таким образом, новому вкладчику стоит ориентироваться на показатели 14,6–14,8%. И рассматривать предложения по рублевым безотзывным вкладам свыше года начиная с этих ставок.

У финорганизаций те же цифры

Часть банков предлагает в январе 2026 года вклады именно под озвученные Нацбанком средние проценты, причем цифры совпадают до десятых.

Так, у МТБанка есть безотзывный депозит в национальной валюте на 13, 14 и 16 месяцев под 14,6% годовых.

Под ту же ставку дает возможность открыть безотзывный вклад и Банк БелВЭБ сроком на 13 месяцев.

А Белинвестбанк по вкладу, открытому на 18 месяцев, дает ставку не 14,8%, а 14,82%.

Лучшая ставка – высокая ставка

Есть и более привлекательные предложения по вкладам этой категории.

Так, некоторые финорганизации Беларуси дают гражданам возможность разместить деньги в безотзывных депозитах на срок от одного года под 15% годовых и более.

К примеру, в Белагропромбанке доступен рублевый безотзывный депозит с годовой ставкой 15% на 1110 дней (3 года).

У Беларусбанка есть вклад под 15,2% на 60 месяцев (5 лет). Это лучшее предложение из всех на конец января.

Время бежит – проценты капают

Итак, сегодня можно открыть безотзывный рублевый вклад с максимально высокой ставкой в размере 14,82–15,2%.

Причем самый привлекательный процент по депозиту получат те, кто готов доверить свои деньги банку на весьма длительное время. Не на год и больше, скажем, а на 3–5 лет, вплоть до 2031-го.

Вдобавок абсолютно все банки в стране создают финансовые резервы на случай ЧП. Именно из этих отчислений и будут выплачиваться деньги вкладчикам, если их банк вдруг столкнется с проблемой.

Но самое главное, банк не просто хранит ваши деньги во вкладе, а начисляет вам проценты по нему.

Как правило, чем дольше срок вклада – тем выше проценты.

Сколько получится заработать на вкладе

Попробуем подсчитать, сколько именно может составить прибыль по рублевому безотзывному вкладу, открытому в январе.

Предположим, ставка будет 15%, срок размещения – 3 года с ежемесячной капитализацией процентов.

Сумма депозита пусть будет Br16 000.

Как и остальные значения, цифра взята не с потолка. Нацбанк сообщает (и это самая актуальная информация на сегодня), что в III квартале 2025 года средняя сумма вклада в белорусских рублях выросла до Br16 100, прибавив Br501.

Расчет выполним с помощью калькулятора вкладов – такие приложения есть на сайтах банков.

Итак, за 3 года Br16 000 вырастут до Br25 023, или в 1,56 раза. А чистый доход составит Br9023.

Если разместить не Br16 000, а Br5000 на 3 года под 15% годовых, то заработать получится Br2820 (общая сумма в конце срока – Br7820). Вклад вырастет в те же 1,56 раза.

Разумеется, наш расчет ориентировочный и общий. Всю точную и детальную информацию по условиям депозита и начислению процентов по нему нужно заранее получить в банке.

В том числе узнать о том, можно ли пополнять вклад, каков порядок начисления и выплаты процентов.

Внимание к аббревиатуре "СР"

В своем расчете мы исходили из того, что ставка рефинансирования (СР) Нацбанка все три года будет оставаться неизменной.

Но это условность. Нередко банки устанавливают процент по депозиту именно с учетом СР. То есть принимают деньги во вклады под переменную ставку.

Например, в Беларусбанке ставка в размере 15,2% складывается из СР (сегодня это 9,75%), к которой прибавлены 5,45 процентного пункта (п.п.).

И если СР сдвинется в бóльшую или меньшую сторону, то и переменная ставка по вкладу тоже. Причем "со следующего дня после изменения СР", как уточняет Беларусбанк.

Отметим, что у белорусских банков есть вклады с переменной ставкой, по которым процент сначала будет больше, а потом – меньше.

Так, Белгазпромбанк предлагает безотзывный рублевый вклад на 37 месяцев (1,5 года) со следующим условием:

• 1–12-й месяцы – 15,5% годовых (СР + 5,75 п.п.)
• 13–24-й месяцы – 14,5% годовых (СР + 4,75 п.п.)
• 25–37-й месяцы – 13,5% годовых (СР + 3,75 п.п.).

Решение зависит от инфляции

Между тем Нацбанк не исключает снижения СР в 2026 году.

"По нашим оценкам, процентные ставки сохранятся вблизи текущих уровней. Если по факту инфляция будет замедляться быстрее, чем в нашем прогнозе, то мы не исключаем действий по снижению ставки рефинансирования и, соответственно, процентных ставок по депозитам и кредитам", – сообщил БелТА председатель правления Нацбанка Роман Головченко.

Что касается инфляции, то, согласно планам властей, в этом году она не должна превысить 7%.

Процент может и не меняться

Некоторые белорусские банки используют не переменную, а фиксированную ставку.

Так, у Банка ВТБ есть безотзывный рублевый вклад, процент по которому останется неизменным, пока действует договор депозита.

К примеру, по вкладу на 367–1187 дней ставка составляет 12,7%, на 1643–1733 дня – 13,3%.

В Белорусском народном банке депозит на 13, 24 или 36 месяцев дается под фиксированные 13,9%, в Приорбанке ставки составляют 12% (на 13 и 28 месяцев) и 13% (на 36 месяцев).

Как видно, процент по вкладам с фиксированной ставкой будет меньше, чем у депозитов с переменным значением. И этот вопрос тоже следует учитывать при открытии депозита.

Материал носит справочный характер