Новые комиссии, кешбэки и ставки по кредитам: что меняют банки в сентябре

Банки могут радикально менять условия обслуживания клиентов или вносить, на первый взгляд, мелкие, но очень важные коррективы в свою работу.

Очередная порция изменений начнет действовать с 1 сентября. Однако новшества могут появляться и в течение месяца.

О самом важном из уже известного – в нашем обзоре.

Уменьшаются показатели РВСР

Нацбанк продолжает планомерно снижать показатели расчетных величин стандартного риска (РВСР) для физлиц.

В результате весь сентябрь будут действовать следующие размеры процентов:

• по новым срочным безотзывным вкладам в рублях со сроком возврата от 1 года до 3 лет включительно – 12,60% годовых (в августе – 12,90%)
• по новым срочным безотзывным вкладам в рублях со сроком возврата более 3 лет – 14,50% годовых (было 14,62%).

По новым кредитам, предоставленным гражданам (за исключением льготных), РВСР тоже снижены – до 17,65% (в августе было 17,83% годовых).

РВСР – это фактически верхняя планка годовых процентных ставок по банковским продуктам. Ее изменение в бóльшую или меньшую сторону ведет к повышению или понижению ставок соответственно.

Выходят новые пособия для школьников

С 1 сентября учащиеся первых – четвертых классов по всей стране получили учебно-методические комплекты (УМК) "Основы финансовой грамотности".

Их выпустил Нацбанк совместно с Минобразования. УМК предназначены для факультативных занятий.

Благодаря пособиям и методическим программам в первом и втором классах дети узнают, как различать и считать деньги, как разумно совершать покупки, что такое зарплата, какие бывают расходы. Они также познакомятся с понятием семейного бюджета и научатся понимать, как и зачем разумно распоряжаться деньгами.

Ученикам третьих и четвертых классов расскажут, как работают банковские карты, зачем нужны сбережения и что такое бюджет страны. Особое внимание уделено цифровой безопасности и защите от мошенников.

Электронные версии УМК доступны на портале Нацбанка.

Ограничение в работе сервиса "Оплати"

Эта новость важна для белорусов, которые находятся в России или планируют отправиться туда в ближайшее время.

В связи с введением на территории России единого стандарта универсального платежного QR-кода с 1 сентября временно приостанавливается возможность совершать оплаты по QR-коду посредством сервиса "Оплати" в организациях торговли и сервиса на терминалах "Сбербанка".

Вместе с тем пользователи "Оплати" по-прежнему могут беспрепятственно совершать покупки на территории России с помощью QR-кодов системы быстрых платежей (СБП). Достаточно навести камеру в приложении "Оплати" на QR-код СБП на кассе или терминале и подтвердить платеж.

Белагропромбанк

C 1 сентября Белагропромбанк меняет размеры комиссий по операциям с использованием карт и абонентской платы по зарплатным карточкам, которая взимается ежемесячно.

Например, комиссия за просмотр баланса по карте этой финорганизации в устройствах ее банков-партнеров (Беларусбанк, Белгазпромбанк) составит 0,90/$0,3/€0,3, а если просматривать баланс в устройствах других банков – 3/$1,5/€1,5.

Также с 1 сентября Белагропромбанк переименовывает услугу "SMS-информирование" в "Уведомления об операциях".

Изменение имеет неформальный характер. Теперь клиенты Белагропромбанка смогут не только выбрать канал получения сообщений (PUSH или SMS), но и настроить нужный им объем уведомлений об операциях по карте.

С 1 сентября будут доступны три пакета по разной ежемесячной цене:

• PUSH-уведомления обо всех операциях – 2,25
• SMS-сообщения об операциях на сумму от 15/$10/€20 – 3,50
• SMS-уведомления обо всех операциях – 4,50.

"Действующие клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий пакет в сентябре. Если ничего не менять, в этом случае банк выполнит переход на новые условия автоматически", – сообщили в финорганизации.

Кроме того, с 10 сентября Белагропромбанк вводит новые ставки по текущим (расчетным) счетам.

Размер процентов составит:

• белорусские и российские рубли – 0,01%
• доллары США и евро – 0,0001%.

Беларусбанк

С 14 сентября Беларусбанк снижает ставки по кредитам на финансирование недвижимости, заключенным по 10 июня включительно.

Финорганизация решила установить годовую процентную ставку в размере 15,4%. Это переменная ставка, которая формируется так: 9,25% (ставка рефинансирования Нацбанка) плюс 6,15% от самого Беларусбанка.

Условия меняются в формате публичной оферты. То есть клиентам не понадобится посещать финорганизацию, чтобы подписать документы, – согласие с условиями оферты будет выражено в том, что человек внесет очередной платеж по кредиту.

Персональную консультацию по кредитам на недвижимость можно получить в ипотечных офисах Беларусбанка.

А с 9 сентября Беларусбанк обновит правила пользования картами.

В частности, появятся новые каналы дистанционного обслуживания и информирования клиентов.

Кроме того, финорганизация решила уточнить порядок SMS-оповещений об операциях и блокировки карты через контакт-центр.

БНБ-Банк

С 1 сентября БНБ-Банк обновляет правила обслуживания физических лиц.

Так, финорганизация уточнила особенности регистрации и входа в свое мобильное приложение "Искра".

Кроме того, в "Искре" появится возможность управлять лимитами по карте.

ВТБ (Беларусь)

С 28 сентября ВТБ (Беларусь) вводит в действие новую редакцию договора об оказании услуг дистанционного обслуживания.

Новшества призваны расширить возможности по онлайн-открытию обезличенных металлических счетов. Также они предусматривают разные технические доработки и улучшения.

МТбанк

С 1 сентября МТбанк вносит изменения в часть программ лояльности (ПЛ) относительно начисления кешбэка.

К примеру, в ПЛ "Для себя" максимальная сумма кешбэка по базовым счетам за месяц уменьшится с 200 до 100.

В сентябре кешбэк за август будет выплачен с учетом нового ограничения.

По картам "Для себя" и "Для себя Gold" финорганизация отменяет начисление кешбэка.

Бонусы за покупки с 1 августа по 31 августа поступят на счет не позднее 7 сентября, а за покупки, совершенные после 31 августа, кешбэк рассчитан не будет.

В ПЛ "Халва плюс" МТбанк отключает начисление бонусных баллов за операции, совершаемые по карточке за пределами Беларуси. Увеличится минимальная сумма безналичной операции, за которую начисляются такие баллы, – с 5/$2/€2 до 10/$5/€5.

В ПЛ "PayOkay" и "Автокарта" также вырастет минимальная сумма операции, за которую начисляется кешбэк, – с 5 до 10.

Другие ПЛ тоже меняются, включая премиальные.

Сбер Банк

С 1 сентября Сбер Банк меняет условия продукта "СберКарта Поколение".

Финорганизация решила увеличить бескомиссионный лимит на снятие наличных денег по этой карточке в банкоматах других банков Беларуси c 150 до 500.

Также с 1 сентября изменяются условия карточных продуктов "СберКарта", "СберКарта Молодежная" и "СберКарта Детская".

"Для карточных продуктов «СберКарта» и «СберКарта Молодежная» установлена стоимость 0, для «СберКарты Детской» – 0,01", – проинформировали в финорганизации.

C 15 сентября Сбер Банк дает возможность держателям зарплатных карт в пакетах "СберКарта", "СберКарта Премиум", "СберКарта Ультра" и "СберКарта Ультра 2.0" бесплатно выпустить дополнительный платежный стикер, детскую карту или платежный стикер для ребенка, а также карту в российских рублях.

Кроме того, с 15 сентября банк пересматривает одно из условий обслуживания "СберКарты" – порог зачисления зарплаты без взимания комиссии снижается с 500 до 0,01.

Технобанк

С 1 сентября "Технобанк" меняет условия проведения операций с платежными картами.

Так, вводится другой порядок тарификации по зарплатным картам с ежегодным обслуживанием.

При окончании оплаченного годового периода карточка клиента переводится на ежемесячную комиссию. Вознаграждение будет взиматься со второго месяца после окончания последнего оплаченного года.

Также с 1 сентября Технобанк вводит комиссию 0,9% (минимум 1, максимум 40) за безналичное зачисление рублей на счета физлиц.

Исключение составляют, в частности, зачисления в рамках кредита "Милый дом" и дивидендов акционерам банка.

Как оставаться в курсе

Хотя Tochka.by постоянно мониторит изменения в финансовом секторе, рекомендуем вам также отслеживать новости обслуживающего вас банка. Лучше всего подписаться на рассылки финорганизации или читать сообщения на ее сайте либо в мобильном приложении.

Не лишним будет постоянно заглядывать на сайт Нацбанка. Финансовый регулятор может порадовать вас новостями о снижении процентов по кредитам или, допустим, о повышении ставок по депозитам.

Помните также, что банки периодически устраивают технические работы на своих серверах, что может приводить к определенным ограничениям в том числе для держателей карт и кредитополучателей. Так, у Беларусбанка эти работы пройдут с 23:00 5 сентября до 07:00 6 сентября.

О технических работах финорганизации стараются сообщать заблаговременно по своим каналам.