Новые сервисы, правила безопасности и комиссии: что меняют банки в июле

В середине лета вступают в силу важные решения Нацбанка, связанные с проведением платежных операций. Со своей стороны, белорусские финорганизации, начиная с Беларусбанка, массово вводят новые правила и прейскуранты.

Финансовые организации страны каждый месяц меняют что-то в работе и договорах, заключенных с клиентами.

В этой связи важно регулярно проверять сайт обслуживающего вас банка, чтобы быть в курсе перемен, и никогда не игнорировать его сообщения.

Если вы не можете разобраться в сути новшеств, что часто случается, обращайтесь в банк за прямыми консультациями – избегайте чат-ботов.

Контролируйте свою финорганизацию постоянно, как она вас.

Запускается сервис мгновенных QR-платежей

С 1 июля в Беларуси начинает работу сервис мгновенных QR-платежей, который называется "КРОК".

Это совместное детище Нацбанка и ЕРИП. Благодаря "КРОКУ" граждане смогут платить за товары, работы и услуги в Беларуси без использования платежных карт и их реквизитов – деньги спишутся напрямую с их счетов через QR-код.

Комиссии за такие операции не взимаются.

Это действительно просто, и пора привыкать, что QR-коды прочно входят в нашу жизнь как платежные инструменты.

Фото: Национальный банк Республики Беларусь

Сервис "КРОК" скачивать не нужно. Он появится в мобильных приложениях банков. Уже с 1 июля опробовать "КРОК" могут клиенты Беларусбанка, Белагропромбанка, Приорбанка, Альфа Банка и Сбер Банка.

Некоторые финорганизации дали подробные инструкции, как пользоваться "КРОКАМ".

До конца 2026 года к сервису должны подключиться остальные белорусские банки.

Устанавливаются общие протоколы безопасности

С 1 июля вводятся новые, единые для всех финорганизаций Беларуси, правила защиты денег их клиентов.

Теперь все банковские мобильные приложения будут формировать и постоянно сверять так называемые цифровые отпечатки (ЦО) смартфонов граждан.

ЦО включает модель телефона, версию его операционной системы, номер сим-карты, размер экрана, параметры браузера, параметры соединения и геопозицию.

Благодаря ему банки смогут понять, действительно ли именно вы входите в приложение и интернет-банк или кто-то пытается украсть ваши деньги.

Так, если вход был выполнен с нового устройства или из необычного местоположения, все платежные операции приостановятся. Потребуется дополнительное подтверждение.

Чтобы система могла определить местоположение человека, нужно разрешение на доступ к геолокации. Если этого не сделать, ЦО получится неполным. Банк по закону не сможет считать ваше устройство как уникально идентифицированное и ограничит доступ к своим сервисам.

Вот почему геопозиция должна быть включена во время входа в интернет-банк и мобильное приложение. Закончив работу с ними, вы можете снова отключить геолокацию.

Банки утверждают, что не отслеживают ваши перемещения в реальном времени.

Кроме них, геолокацию запрашивает сервис "Оплати" – с 1 июля приложение не работает без нее.

Уменьшается часть показателей РВСР

В новом месяце финансовый регулятор снижает некоторые показатели расчетных величин стандартного риска (РВСР) для физлиц.

В результате весь июль будут действовать следующие размеры процентов:

по новым срочным безотзывным вкладам в рублях со сроком возврата от 1 года до 3 лет включительно – 13,32% годовых (в июне – 13,55%)
по новым срочным безотзывным вкладам в рублях со сроком возврата более 3 лет – 14,81% годовых (было 14,91%).

Тогда как по новым кредитам, предоставленным гражданам (за исключением льготных), РВСР остается на прежнем (июньском) уровне – 17,96% годовых.

РВСР – это фактически верхняя планка годовых процентных ставок по банковским продуктам. Ее изменение в бóльшую или меньшую сторону ведет к повышению или понижению ставок соответственно.

Берется новая комиссия за прием денег

В июле ряд белорусских финорганизаций, как и их коллеги из ЕАЭС, начнут взимать плату за прием наличных российских рублей через свои кассы.

Комиссия будет браться с клиентов-нерезидентов, которые хотят положить деньги на собственные текущие счета в этих банках. Вознаграждение составит 5% от зачисляемой суммы.

Так, это новшество вводит 14 июля Альфа Банк. Как уточнили в финорганизации, комиссия будет браться по счетам граждан в российских рублях, открытым по 23 июня включительно.

Исключения сделаны при приеме такой налички:

от граждан, которые обслуживаются в Альфа Банке в рамках зарплатного проекта
для пополнения вклада, открытого в банке, в рамках одного операционного дня.

Ранее вознаграждение за прием наличных российских рублей на счета своих клиентов-нерезидентов стали брать другие финорганизации.

Так, с 24 июня делать это начал Беларусбанк, а с 26 июня – Банк БелВЭБ, в обеих финорганизациях комиссия составляет те же 5%.

Банки учитывают, когда именно был открыт счет. К примеру, в МТБанке такое вознаграждение берется за пополнение текущих счетов, открытых:

с 19 июня 2026 года – сразу с 19 июня 2026-го
по 18 июня 2026 года – с 20 июля 2026-го.

Криптобанки получат доступ к кредитным историям

С 18 июля вступает в силу постановление правления Нацбанка №148 от 19 июня 2026 года, согласно которому криптобанки станут источниками формирования кредитных историй (КИ) белорусов.

Это значит, что такие финорганизации будут подавать в кредитный регистр сведения по всем кредитным сделкам граждан, кроме тех, где обязательства выражены в цифровых знаках (токенах).

Притом в КИ станут отражаться сведения о том, что обязательства по сделке физлица обеспечены залогом токенов.

В свою очередь, криптобанки смогут получать кредитные отчеты, чтобы оценивать платежеспособность клиентов и риски.

Вводятся мгновенные платежи во всех банках

С 25 июля все белорусские банки обязаны давать людям возможность переводить деньги друг другу по номерам мобильных телефонов.

Чтобы перевести деньги, нужны лишь телефонный номер получателя и его согласие на использование этого номера для операции – она проходит через ЕРИП.

Если у человека открыто несколько счетов в одном банке, он сам сможет выбрать, на какой из них будут поступать такие мгновенные платежи.

Прежние варианты переводов, в том числе по IBAN и данным карты, продолжат действовать.

Беларусбанк поднимает стоимость услуг

С 1 июля Беларусбанк вводит ряд новшеств для граждан по операциям, в том числе с использованием карточек.

Во всех случаях, как видно из прейскуранта, стоимость услуг повысилась.

Так, стал дороже перевыпуск утерянной или украденной карты Беларусбанка. Цена вопроса зависит от платежной системы и статуса карточки. К примеру, перевыпуск Белкарт дорожает с 6,5 до 9, а Visa и Mastercard – с 15 до 20.

СМС-оповещения тоже стали дороже – с 2,5 до 2,75 за 1 карту в месяц.

С 70 до 75 вырастает и минимальная комиссия за международные переводы в белорусских и российских рублях, а также китайских юанях.

На 1 дорожают оформление платежного поручения на международный перевод и выдача копии банковского сообщения – до 28 и 21 соответственно.

Стоимость проверки подлинности банкнот тоже выросла – с 0,5 до 0,55 за купюру.

Белагропромбанк прекращает оказывать услугу

С 31 июля Белагропромбанк больше не будет предоставлять своим клиентам услугу "USSD-банкинг".

Финорганизация предлагает пользоваться вместо нее мобильным приложением или интернет-банкингом.

Сбер Банк устанавливает лимиты

С 1 июля Сбер Банк ввел лимит на переводы в иностранной валюте через свою систему "СберБанк Онлайн".

Речь идет о переводах на счета физических и юридических лиц, открытые в банках за пределами Беларуси.

Размер лимита составляет 1900 базовых величин (85 500) за последние 30 календарных дней.

При осуществлении каждого перевода финорганизация проверяет общую сумму операций, выполненных за предыдущие 30 дней, включая день совершения нового перевода.

МТБанк меняет условия по пакету решений

С 20 июля МТБанк вносит изменения в документ "Правила пакетов услуг для банковских платежных карточек, регулирующих условия Пакета услуг Лайт".

Перечни категорий и МСС-коды, а также размеры процентных ставок для начисления баллов будут меняться только с первого числа месяца и без предварительного уведомления клиентов.

Это связано с тем, что именно с первого числа клиенты могут менять перечень подключенных категорий, поясняет финорганизация.

Об изменении всех остальных условий МТБанк будет информировать клиентов, как и прежде, за 30 календарных дней.

БНБ-Банк обновляет правила обслуживания граждан

С 6 июля БНБ-Банк регламентирует условия и порядок предоставления кешбэка держателям карты 1-2-3 Partner – они собраны в разделе VII правил обслуживания физлиц.

Так, в разделе прописано, что банк рассчитывает кешбэк в виде процентов от суммы безналичной операции, совершенной на территории Беларуси, на сумму, равную или превышающую 10 при оплате с использованием карточек или их реквизитов, а также дополнительных карт, открытых в белорусских рублях.

Кроме того, закреплено, что расчет и выплата кешбэка по операциям, совершенным с использованием карточки, выпущенной к счету в иностранной валюте, не производятся.