Свыше 912% годовых – КГК о сомнительных схемах на рынке "быстрых денег"

Интернет пестрит объявлениями о предоставлении определенной суммы денег – без залога и поручителей, без справок о доходах. Получить заем или кредит предлагается в день обращения. В некоторых случаях для получения средств достаточно лишь предъявить паспорт.

Граждане, которые недостаточно осведомлены в этой финансовой сфере и находятся в тяжелой жизненной ситуации, ведутся на такую рекламу, не задумываясь о том, в какую кабалу могут попасть, отмечается в ведомственном журнале КГК "Государственный контроль".

Зачастую "помощь" подобных специалистов еще больше ухудшает и без того тяжелое положение заемщиков.

Обращение к кредитным брокерам

Один из способов получения "быстрых денег" – обращение к так называемым кредитным брокерам.

Эти компании подбирают клиенту кредитующий банк, лизинговую или микрофинансовую компанию, а за оказание таких услуг берут комиссионное вознаграждение.

Финансовые консультанты ведут агрессивную рекламную кампанию.

Их предложения размещены в интернете и на досках объявлений в местах массового пребывания людей и подъездах жилых домов. Более того, после обращения на один из таких телефонов на граждан обрушивается шквал звонков и смс-оповещений с предложениями "быстрых денег", отмечается в журнале "Государственный контроль".

Кредитные брокеры предлагают различные варианты предоставления "быстрых денег". При невозможности получить крупную сумму или отказе банка из-за низкой платежеспособности клиента ему рекомендуют так называемое дробление кредитов.

Размеры вознаграждения за услуги кредитных брокеров в отдельных случаях могут достигать 40% от полученной суммы, а штрафные санкции – около 35% от стоимости оказанных услуг.

Например, за кредит в размере Br30 тыс. клиент уплатит комиссионное вознаграждение в размере Br12 тыс.

Как отмечает "Государственный контроль", финансовые консультанты не несут никакой ответственности за отказ банка в предоставлении кредита, а договоры за оказание своих услуг настолько емкие, что клиенты не обращают внимание на то, что в течение срока действия данного договора они не имеют права совершать любые сделки с банками без разрешения кредитного брокера.

Ситуация доходит до абсурда: получив отказ в банке, который был подобран кредитным брокером, клиент должен уплатить финансовому консультанту комиссионное вознаграждение даже в случае, если он впоследствии самостоятельно получит кредит в другом банке.

За нарушение условий договора в период его действия взимаются необоснованно высокие штрафные санкции и пени.

Использование займа под залог недвижимости

Помимо кредитных брокеров, получить "быстрые деньги" предлагают так называемые финансовые компании, выступающие в роли посредника между гражданами, нуждающимися в деньгах, и теми, кто готов эти деньги предоставить.

Как правило, эти сделки заключаются в иностранной валюте, а залогом возврата средств выступает недвижимость людей, которым нужен заем.

Обязательным условием является выписка всех проживающих из залоговой квартиры, что позволяет заимодавцу в случае несостоятельности получателя займа изъять квартиру.

При отсутствии запретов и ограничений на выдачу физическими лицами займов в иностранной валюте, а также в условиях относительно низких процентных ставок по иностранной валюте на кредитно-депозитном рынке человеку, срочно нуждающемуся в деньгах, выставляются высокие проценты – 1,5–2% в месяц.

Например, размер разового штрафа составляет около 20% от суммы займа, а размер пеней – 1% за каждый день просрочки. При этом о прописанных в договорах "особенных" условиях (размер штрафов, пеней и т.д.) в офисах компаний-посредников предпочитают умалчивать.

Помимо физических лиц, займы предоставляют и индивидуальные предприниматели. Они имеют возможность дважды в месяц предоставлять займы до 15 тыс. базовых величин (до Br600 тыс.) без регистрации в реестре микрофинансовых организаций, что позволяет им устанавливать завышенные процентные ставки, а также применять непомерно высокие штрафные санкции и пени.

Выявлены факты, когда ежемесячный раз­мер процентов по таким займам составлял 3% (36% годовых) и выше.

При невыполнении условий договоров квартиры заемщиков переходили к ИП.

Впоследствии такое жилье продается по цене, значительно превышающей оценочную стоимость, которая при подписании договоров с заемщиками существенно занижается (как правило, в два раза).

Обращение в ломбард

Для получения "быстрых денег" граждане обращаются и в ломбарды. Однако эти займы, как правило, выдаются на срок до 30 дней и сопряжены с непомерно высокой стоимостью и штрафными санкциями.

Имущество принимают со скидкой до 80% от его стоимости, а проценты по таким займам могут достигать 2,5% за каждый день (912,5% годовых).

При этом штрафные санкции в виде пеней достигают 0,65% от суммы основного долга за каждый день просрочки, отмечает "Государственный контроль".

Получение техники в рассрочку

Наряду с сомнительными схемами получения "быстрых денег" через посреднические компании выявлены факты предоставления займов на теневом рынке, которые, как правило, завуалированы под приобретение бытовой техники или мобильных телефонов.

В ноябре 2023 года органами финансовых расследований проведена масштабная операция по выявлению подобных случаев.

Во всех регионах республики были выявлены дельцы, оказывавшие такие услуги, сообщает журнал "Государственный контроль". Они предлагали гражданам, желающим получить заем, оформить на себя покупку техники в рассрочку.

От дельцов гражданин получал на руки деньги (половину стоимости техники или телефона), оставаясь должным предприятию торговли и сервиса, где он оформил рассрочку на товар, полную стоимость "покупки".

В последующем эта техника вовлекается в серый оборот и реализуется населению, в том числе с сокрытием налогов через специализированные интернет-магазины.

Предложения КГК одобрены и будут учтены

Комитетом госконтроля установлено, что законодательство в сфере получения "быстрых денег" не обеспечивает в полной мере интересы граждан, в том числе попавших в непростую жизненную ситуацию.

В связи с этим информация о результатах контроля в данной сфере доложена главе государства, который поддержал предложения КГК по изменению законодательства и наведению порядка на рынке финансовых услуг.

Данные предложения, по информации "Государственного контроля", содержат:

Кроме того, предложено ввести запрет на проведение для физических лиц платных консультаций по вопросам предоставления кредитов и займов.

В настоящее время проводится работа по подготовке проектов соответствующих нормативно-правовых актов.

>>> Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram, Instagram и Viber