Банк остался без лицензии и закрылся – что будет с деньгами людей

В конце февраля Центробанк России отозвал лицензии на проведение банковских операций у QIWI Банка и банка "Гефест".

При этом услугами QIWI Банка пользовались и некоторые белорусы – прежде всего, чтобы выполнять денежные переводы через электронные кошельки.

Банк без лицензии – клиенты без операций

На такую крайнюю меру, как отзыв лицензии, финансовый регулятор в любой стране мира идет, если банк систематически нарушает законы или испытывает серьезные финансовые проблемы.

Отзыв лицензии приводит и к тому, что банку запрещается работать с деньгами граждан – это тоже общемировая практика. Даже проводить операции по оплате услуг ЖКХ проблемному учреждению нельзя.

После отзыва лицензии банк, как правило, ликвидируется, а если его имущества не хватает для расчета с кредиторами, включая граждан-вкладчиков, то признается банкротом.

В Беларуси и РФ пик отзыва лицензий пройден

События с QIWI Банком и банком "Гефест" случились в России впервые за полтора года.

Самым напряженным был период с 2014 по 2016 год – тогда Центробанк РФ отозвал лицензии у 276 кредитных организаций.

Работа велась в рамках "оздоровления банков" и "очищения банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков". Так заявляла глава Центробанка Эльвира Набиуллина в феврале 2018 года.

Потом это число резко снизилось: в 2021 году было отозвано 26 лицензий, а в 2022-м – всего три.

Таким образом, пик в России пройден почти 10 лет назад, и случаи с QIWI Банком и банком "Гефест" – единичные. Примечательно, что по величине активов первый занимал 89-е место в банковской системе России, а второй – 336-е.

В нашей стране путь "очищения" системы тоже давно пройден.

За всю историю существования независимой Беларуси были ликвидированы 29 банков. А в стадии ликвидации сейчас находятся всего две НКФО ("ОптиКурс" и "ИНКАСС.ЭКСПЕРТ") и один банк (Дельта Банк).

Вклады под защитой государства и агентства

Белорусы, которые имеют какие-либо финансовые отношения с банками в своей стране, могут спать спокойно.

И не только потому, что эпоха недобросовестных игроков на рынке давно миновала – есть еще два важных фактора.

Во-первых, сохранность всех сбережений граждан гарантирована законодательством. Прежде всего, Банковским кодексом, законом №369-З и декретом №22.

При этом если Нацбанк вдруг отзовет лицензию у какого-то из финансовых учреждений, государство обязуется возместить вам деньги не просто в полном объеме, а еще и в той же валюте. Об этом сказано в пункте 1 декрета №22.

Во-вторых, в Беларуси не только декларируется сохранность денег людей во вкладах и на счетах, но и детально прописан механизм их возврата в случае, если банк останется без лицензии.

С этой целью 16 лет назад в стране было создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов.

Организация уполномочена решать все проблемные вопросы по возврату людям их денег. И практический опыт у нее уже есть. Так, агентство возместило деньги вкладчикам Дельта Банка и БСБ Банка, когда у них возникли проблемы в 2015-м и 2017-м годах.

Возвращать деньги будет поверенный банк

Агентство за счет регулярных взносов белорусских банков создало специальный резерв. Сейчас в этом деле участвует 21 банк, то есть все, которые открыты в стране.

Резерв нужен на тот критический случай, если одна или несколько организаций лишатся лицензий, обанкротятся либо войдут в стадию ликвидации.

Со своей стороны и в случае подобного ЧП Нацбанк безотлагательно определит, какой банк вместо разорившегося станет выплачивать деньги собственникам.

Он назовется поверенным и выплаты будет делать за счет и от имени Агентства.

О том, когда и как поверенный банк начнет возвращать деньги с "зависших" вкладов и счетов граждан, Агентство сообщит на своем сайте и в государственных СМИ.

На это отводится три дня с момента, как поступит уведомление Нацбанка об отзыве лицензии финансового учреждения.

Сам возврат денег начнется через две недели после ЧП. Для того, чтобы их получить, человек должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение поверенного банка.

Важные детали по возмещению вкладов

Возмещение по вкладам и счетам начнется через неделю или месяц. Зависит от того, понадобится ли Агентству уточнять информацию по документам.

Бумаги, которые дают право на возмещение, – подлинники договоров. Например, банковского вклада (депозита).

Получить деньги за вкладчика или владельца счета может и другой человек по доверенности.

Если у вас был вклад в иностранной валюте, возмещение сможете получить или в ней, или в белорусских рублях – по своему усмотрению. Об этом сказано в статье 8 закона №369-З.

Спешить получать деньги не нужно: все выплаты производятся в течение пяти лет после того, как банк остался без лицензии.

При этом граждане получат назад деньги не только с вкладов и счетов, но и по сберегательным и депозитным сертификатам.

Держателям личных дебетовых карточек, в том числе участникам зарплатных проектов, тоже гарантированы возмещения.

В случае, когда вкладчик не согласен с размером возмещения или у поверенного банка нет данных о вкладе/счете этого человека, все спорные вопросы будет решать Агентство. Никаких комиссий за это не предусмотрено.

>>> Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram, Instagram и Viber