От Br2800 в месяц: посчитали, сколько придется платить за квартиру в кредит

С начала года Нацбанк снижал ставку рефинансирования шесть раз, а объем кредитов на жилье бьет рекорды. За это время банки выдали больше миллиарда рублей займов.

Поэтому вместе с Domovita.by решили посмотреть, какие условия предлагают банки в своих кредитных программах. А также рассчитали, сколько необходимо будет в месяц платить за среднюю квартиру в Минске и регионах, если взять ее в кредит.

Что предлагают банки?

Белинвестбанк

У Белинвестбанка множество партнерских программ с застройщиками в разных областях Беларуси и в Минске. Предложения различаются только по льготному периоду, то есть ставкой в первые несколько месяцев. Программа, которую можно считать основной, рассчитана на финансирование недвижимости в принципе, в том числе и на жилые дома.

Ставка составит 14,07% годовых на срок до 20 лет убывающими платежами. Финансировать предлагают до 90% от стоимости недвижимости. Кредит свыше Br100 тысяч обеспечивается залогом и поручительством. Если кредит меньше, то только одним из этих вариантов.

Белгазпромбанк

Банк предлагает две программы. Одна предусмотрена для строительства, другая – для вторичной недвижимости. Процентная ставка по обеим составит 14,2%, срок кредитования – до 20 лет уменьшающимися платежами. Различаются они только льготным периодом: при строительстве платить придется 4,99% годовых первые 12 месяцев, при покупке вторичной недвижимости – 9,99% годовых первые 6 месяцев. Банк готов финансировать до 90% стоимости недвижимости.

Белагропромбанк

Этот банк также предоставляет два варианта кредитования: на строительство и на покупку жилья. Ставка для обеих программ на первые 100 дней кредита составит 13,5%, а затем – 14,25%. Займ выдают на срок до 20 лет и готовы финансировать до 90% стоимости недвижимости. Обеспечение кредита зависит от суммы: если взять больше Br100 тысяч, то понадобится залог имущества и два поручителя для покупки. А при строительстве – только залог.

Беларусбанк

У банка множество программ: от льготных до кредита на строительство законсервированных домов. Но основные продукты – это "Ипотека Экспресс" и "Ипотека с нами". Первый – для покупки, второй – для строительства с застройщиками-партнерами.

Процентная ставка составит 14,4% годовых до 20 лет. В случае с новостройками предусмотрены аннуитетные выплаты (тип платежа, когда клиент каждый месяц перечисляет банку одну и ту же сумму – Tochka.by), а для вторичного рынка – уменьшающиеся. Банк готов покрыть до 100% стоимости квартиры. Обеспечение кредита – залог недвижимости. Для строительства при суммах свыше Br100 тысяч понадобится поручитель.

МТБанк

Здесь предлагают программы для вторичного рынка, покупки готового жилья от застройщика и для строительства. В трех программах годовая ставка составит 14,49%, кредит рассчитан на срок до 20 лет. Готовы выдать до Br200 тысяч, но только до 90% от стоимости квартиры. Выплаты аннуитетные.

Также у МТБанка есть отдельная уникальная программа для строительства квартир в "Северном береге". Они предлагают 13,5% со ставкой льготного периода 0,001% в первый год. Кредит рассчитан на 30 лет, а это самый длинный срок кредита на рынке. Максимальная сумма – до Br250 тысяч, но не более 90% от стоимости.

"БТА"

Банк выдает кредит со ставкой 13,5% годовых на 180 месяцев с дифференцированными платежами. Но распространяется такая ставка только на квартиры, которые находятся на балансе банка. Для новостроек – 14,5% годовых, до Br300 тысяч сроком до 10 лет. Для вторичного рынка та же ставка, но срок в 15 лет.

Технобанк

Кредит размером до Br500 тысяч на вторичную недвижимость, но не более 80% от всей стоимости можно взять в Технобанке. Ставка – 14,5% годовых, срок – до 20 лет. Обеспечивается кредит залогом приобретаемого жилья и неустойкой. Платежи аннуитетные. Такая же программа работает для строительства жилья, но обеспечить такой кредит необходимо и поручительством.

"БелВЭБ"

Этот банк предлагает кредиты со ставкой 14,61% годовых до 20 лет во всех программах. Платежи уменьшаются, а финансировать банк готов до 90% стоимости жилья, но не больше Br150 тысяч. Для партнерских программ с застройщиками нет лимита в 90%.

Приорбанк

У банка также несколько программ, которые отличаются способом погашения, необходимостью поручительства или страховкой. Но процентная ставка по всем составляет 14,61% годовых, срок – до 20 лет, а сумма кредита – до Br600 тысяч.

Сколько придется платить за квартиру ежемесячно?

По каждой кредитной программе, о которой мы написали, можно посчитать переплату и ежемесячные платежи для конкретного случая. Но мы посчитаем, сколько в среднем будет ежемесячно отдавать за кредит житель Минска и регионов.

По данным Domovita.by, средняя стоимость квартиры в Минске составляет:

• $61 тысячу для однокомнатных, то есть Br195 тысяч
• $87,5 тысячи для двухкомнатных, то есть Br280 тысяч
• $120 тысяч для трехкомнатных, то есть Br384 тысячи.

Самая низкая ставка на рынке – у Белинвестбанка, также у него нет верхнего лимита кредитования, поэтому рассчитаем ежемесячную стоимость кредита со ставкой 14,07%. Нужно учесть, что этот и большинство других банков готовы финансировать только 90% стоимости объекта.

При покупке средней однокомнатной квартиры придется заплатить первый взнос суммой $6,1 тысячи, то есть Br19,5 тысячи. В таком случае сумма кредита составит Br175,5 тысячи, а общая сумма выплат за 20 лет – Br422 тысячи. Ежемесячные платежи начинаются от Br2818, а до Br2000 дойдут только к 2031 году. Последний платеж составит Br739.

Для двухкомнатной понадобится первый взнос в Br28 тысяч, а тело кредита составит Br252 тысячи. Общая сумма выплат за 20 лет – Br606 тысяч. Первый платеж составит Br4046, а последний – Br1062.

Первый взнос на трешку – Br38,4 тысячи, кредит составит Br345,6 тысячи. За 20 лет вы выплатите Br831 тысячу рублей. Первый платеж составит Br5549, а последний – Br1457.

При этом средняя зарплата минчанина, по последним данным Белстата, составляет после выплаты налогов Br2231. Так как в большинстве случаев квартиры покупают семьи с помощью совокупного дохода, то это число можно умножить на два – получается Br4461. С таким доходом семья может рассчитывать, что банк одобрит кредит на однокомнатную квартиру. Но вначале на жизнь будет оставаться не больше Br1600.

А что в регионах?

Также подсчитали среднюю стоимость квартир в областных центрах. Она, согласно данным Domovita.by, составляет:

• $38 тысяч для однокомнатных, то есть Br121 тысячу
• $41 тысяча для двухкомнатных, то есть Br131 тысячу
• $53 тысячи для трехкомнатных, то есть Br170 тысяч.

Доля собственного участия при покупке однокомнатной составит не меньше Br12,1 тысячи. Это значит, что общая сумма кредита будет Br108,9 тысячи рублей, а выплаты за 20 лет – Br262 тысячи. Платежи начнутся с Br1748, а последний раз придется заплатить Br459.

За среднюю двухкомнатную придется внести Br13,1 тысячи, а на Br117,9 тысячи уже можно взять кредит. Общие выплаты за 20 лет составят Br283 тысячи. Первый платеж – Br1893, а последний – Br497.

Первый взнос на трехкомнатную составит Br17 тысяч, а тело кредита – Br153 тысячи. За 20 лет получатель выплатит Br383 тысячи. Первый взнос составит Br2457, последний – Br645.

Средняя зарплата по областям после выплаты налогов составит Br1398: от Br1329 до Br1464 в зависимости от области. То есть на среднюю семью приходится Br2928. В отличие от Минска, в области с таким доходом банк может одобрить кредит на среднюю двухкомнатную квартиру. Но на жизнь семье будет оставаться Br1035.

>>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram, Instagram и Viber