Ставки взяли паузу: что происходит с потребкредитами и где взять лучший

Потребкредитование растет как на дрожжах: по данным Нацбанка, в январе 2023 года граждане взяли потребительских кредитов на общую сумму Br694 млн.

К концу лета эта цифра составила уже Br6 млрд 744 млн, то есть выросла почти в 10 раз.

При этом в августе выдача потребкредитов достигла нового рекорда: его объем только в этом месяце составил почти один миллиард рублей.

Это на 9% больше, чем в июле этого года, и примерно в 1,5 раза выше, чем в августе 2022 года.

Кстати, за весь прошлый год объем выданных потребкредитов составил Br7 млрд 288 млн, что всего на Br550 млн больше, чем за январь – август 2023 года.

С высокой степенью достоверности можно прогнозировать, что прошлогодняя цифра потребкредитования будет значительно превышена по итогам 2023 года.

Ставка рефинансирования шла вниз

В целом, кредитование уверенно идет вверх, когда вниз устойчиво идет ставка рефинансирования (СР) Нацбанка, ведь вслед за нею снижаются ставки по кредитам.

Напомним, с начала года Нацбанк шесть раз пересматривал СР и всегда в сторону понижения. В последний раз это произошло 28 июня, и ставка тогда стала 9,5%.

При этом Нацбанк отметил, что новые решения по СР будут приниматься "с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков".

Между тем годовая инфляция в Беларуси в сентябре снизилась до 2% (в августе она была на 0,3% больше) и продолжает оставаться на самом низком уровне в регионе.

Некоторые аналитики полагают, что как минимум до конца года инфляционный фон в Беларуси будет оставаться низким. И не исключают возможность еще одного снижения СР с небольшим шагом в 0,25%, то есть до 9,25%.

Ориентир для потребкредита: 12–14% годовых

С начала года белорусские банки самым активным образом уменьшали проценты по кредитам, идя в фарватере решений Нацбанка о снижении СР.

Банки нашей страны, если судить по свежим новостям на их сайтах, постоянно предлагают клиентам новые кредитные продукты, расширяют пакеты услуг по кредитам, развивают возможности использования каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для получения кредитов и т.д.

Вместе с тем годовые процентные ставки потребкредитов этой осенью закрепились на позициях, на которые они вышли к августу.

Самые выгодные потребкредиты сегодня можно получить под ставку до 14% годовых включительно, как показывает анализ актуальных банковских продуктов.

Выгодный процент увязан с рядом условий

В части размера ставки многое зависит от срока и суммы кредита, способов его оформления, участия гражданина в клиентских (клубных) программах банков и других факторов.

При этом зачастую именно срок выдачи кредита влияет на его процентную ставку: чем дольше человек желает пользоваться кредитными деньгами, тем выше будет процент.

К примеру, в Альфа Банке сейчас следующая взаимосвязь между размерами ставок по потребкредитам и сроком их предоставления: 9% годовых – на 6 месяцев, 14,6% – на 12–36 месяцев, 19,9% годовых – на 48–60 месяцев.

Есть и другие условия, при выполнении которых можно получить потребкредит под более низкий процент.

Например, при оформлении страховки кредит "Просто деньги" БТА Банк даст под 9,9% годовых (сумма: до Br5,5 тыс., срок: до 12 месяцев). А если страховку не делать, ставка по этому кредиту будет 12,5%.

В ряде случаев потребительский кредит дают под ставку, которая на 0,5–2% выше СР, то есть 9,5%.

Например, Беларусбанк выдает кредит "Партнер Online" сроком до двух лет под 10,5% годовых. А Технобанк предоставляет гражданам кредит "На полгода" под ставку 10,9%.

Рост ставки в РФ пока не сказался на кредитах

В то же время в России, которая является важнейшим экономическим партнером Беларуси и национальная валюта которой включена в корзину валют Нацбанка, принято решение удерживать ключевую ставку "на высоких уровнях достаточно продолжительное время".

Об этом заявила председатель Центробанка (ЦБ) России Эльвира Набиуллина.

Напомним, 15 августа ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 3,5% – с 8,5% до 12%. Причиной стало "усиление инфляционного давления и инфляционных ожиданий, на которые давит динамика обменного курса".

Через месяц, 15 сентября, ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку, теперь на один процентный пункт – до 13%.

На этом фоне в России был установлен рекорд по общим объемам розничного кредитования. Так, в августе российские банки выдали гражданам ссуд на 18% больше июля и на 66% – августа 2022 года.

Ускорение потребкредитования в этом месяце связано с тем, что заемщики-россияне стремились взять кредиты по прежним ставкам, считают аналитики.

Вместе с тем многие крупные розничные банки в России взяли паузу и до сих пор не повышают проценты по кредитам – они оценивают рынок и ждут решения крупных игроков.

Таким образом, даже повышение ключевой ставки не всегда мгновенно ведет к изменению условий кредитования в не лучшую для граждан сторону.

>>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram, Instagram и Viber