Viber 
Дзен 
Об этом в среду, 1 ноября, рассказал на форуме "Банкит-2023" заместитель председателя правления Национального банка Республики Беларусь Дмитрий Калечиц.
Концепция на три года вперед
Представитель регулятора отметил, что, несмотря на внешние обстоятельства, финансовые организации в 2023-м активно внедряли цифровые технологии в жизнь. Концептуальные изменения в правовом регулировании платежного рынка цифровой сферы произошли с принятием закона о платежных системах. Всего было утверждено более 70 нормативно-правовых актов, касающихся банковской отрасли.
"Цифровизация финансов несет ряд преимуществ как для финансовых организаций, так и для граждан. С другой стороны, необходимо принимать во внимание необходимость защиты прав потребителей финансовых услуг и вопросы обеспечения финансовой стабильности", – заявил на конференции "Банкит-2023" заместитель председателя правления Нацбанка.
По его словам, была проведена колоссальная работа и Национальным банком, и банковским сообществом для того, чтобы улучшить правовое регулирование платежного рынка и в целом цифровой инфраструктуры.
"Мы считаем, что это подтолкнуло развитие платежного рынка, положительно сказалось на развитии платежей в стране, на усилении конкуренции, доступности и качестве платежных услуг", – подчеркнул Калечиц.
Представитель регулятора также рассказал, что цифровизация является одним из стратегических приоритетов для Национального банка, о чем свидетельствует разработка им концепции развития платежного рынка и цифровой трансформации банковского сектора на ближайшие три года.
"Белкарт" завоевывает рынок
Калечиц поделился некоторыми результатами проделанной работы регулятора, банковского сектора и ретейла.
Растут объемы безналичных платежей (дошли до 55% в обороте), повышается качество и удобство предоставления сервисов клиентам (количество операций по банковским карточкам увеличилось более чем на 40% за три года, а их число составило порядка 19 млн).
"При этом доля «Белкарт», что особенно радует, в общем объеме карточного портфеля выросла почти до трети. Доля юридических лиц, которые используют цифровые сервисы дистанционно, составила уже порядка 82%. По населению это порядка 68–70%", – привел цифры Дмитрий Калечиц, добавив, что на рынке действует 64 поставщика платежных услуг, треть из них – банки.
Мгновенные платежи для физлиц скоро заработают
Отметил он и один из проектов, реализация которого стала очень важной для банковской сферы. Речь о межбанковской системе идентификации, включая биометрию. Это повысило доступность и удобство для потребителей финансовых услуг и взаимодействия с финансовыми и банковскими организациями.
"Количество уникальных записей в этой системе составляет порядка 7,5 млн, и около 3,3 млн – это собственно зарегистрированные лица. С 2019-го у нас функционирует система мгновенных платежей для юридических лиц, в текущем году завершается ввод в эксплуатацию банками сервиса мгновенных платежей для перевода физическими лицами", – заявил Калечиц.
А вот банковские базовые счета уже введены в банковскую практику, что дает гражданам минимальный социальный стандарт получения платежных услуг. Сегодня порядка 770 тыс. таких счетов уже открыто, что говорит о том, что базовый набор бесплатных платежных операций востребован населением.
"Реализованные цифровые инфраструктурные проекты улучшили доступ к финансовым услугам для граждан и бизнеса, снизили издержки для участников финансового рынка", – рассказал зампред Нацбанка.
Дмитрий Калечиц также отметил, что "в текущей ситуации" были важны и актуальны три международных проекта, в частности, интеграция платежных систем "Белкарт" и "Мир", что позволило принимать карточки данных систем в РФ и Беларуси и некоторых других странах.
В Союзном государстве также интегрированы система передачи финансовой информации и системы быстрых и мгновенных платежей.
Говоря о планах, представитель регулятора отметил, что в Концепции развития платежного рынка и цифровизации банковского сектора наиболее важным проектом является система мгновенных платежей.
"Это один из наших стратегических инфраструктурных проектов, и мы его будем двигать дальше. На текущий год у нас заложен соответствующий пилот. В октябре уже с его участниками мы определили соответствующие планы в части осуществления платежей в пользу организаций торговли и сервиса с помощью QR-кода", – заявил Дмитрий Калечиц.
Нацбанк будет опираться на опыт России, где этот проект имеет приоритет, и его реализация также будет идти в рамках интеграции с соседями.
Еще одна приятная (и долгожданная) новость: до конца текущего года банки должны внедрить сервис информационной поддержки мгновенных внутристрановых платежей между физическими лицами по номеру телефона.
"Уже работает сервис для трансграничных мгновенных платежей, при этом критерием доступа клиентов к сервису будет безопасность платежей для наших граждан", – заявил Калечиц.
Лишить "дохода" мошенников
Планируется создать механизм оценки и выявления подозрительных мошеннических операций. Это наверняка поможет заблокировать если не все, то хотя бы часть переводов денег злоумышленников. Ведь в банках активно работают над созданием механизмов противодействия.
По словам Калечица, многое уже сделано, и сейчас идет работа над усовершенствованием механизма обмена инцидентами. Новым этапом станут изменения, последующие после выхода указов Александра Лукашенко о мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям.
"Документ, по сути, заложил основы для изменения механизма. Прежде всего обмен информацией из автоматизированной системы обмена инцидентами будет проходить между банками и правоохранительными органами. Один из ключевых элементов законодательного акта – то, что банки должны иметь соответствующие антипродсистемы. И мы знаем, что банки активно этот вопрос продвигают: многие уже провели соответствующие закупки", – рассказал Дмитрий Калечиц.
Он напомнил, что в этом акте правоохранительным органам предоставляется право принимать решения о приостановлении на срок до 10 суток расходных операций по счетам.
"Разрабатывается проект постановления, в котором банкам будет предоставлено право на приостановление перевода, если будут установлены признаки совершения операции без согласия плательщика", – рассказал Калечиц.
Ведь, отметил он, использование мобильных устройств и платежных приложений при получении финансовых услуг будет увеличиваться и в перспективе станет основным направлением.
"Это тесно связано с внедрением биометрических технологий. Использование мобильных устройств позволит частично отказаться от дорогостоящей пластиковой карточки и платежных терминалов. Платежи за товары и услуги будут использовать действующую платежную инфраструктуру, будут применяться QR-коды, NFC, платежные метки, программные мобильные приложения, что позволит снизить издержки торговых организаций и сервиса на прием платежей", – обрисовал перспективы для бизнеса представитель Национального банка.
Главный тренд цифровизации – создание внебанковской платежной инфраструктуры и системы платежей.
Цифровой рубль – не за горами
Отдельно Калечиц рассказал о внедрении цифрового рубля (ЦБР), назвав его стратегическим проектом Нацбанка, важным и сложным.
Национальный банк определяет цифровой белорусский рубль как законное платежное средство, которое выполняет функции денег, эмитируется центральным банком и обладает одинаковой ценностью с наличным и безналичным белорусским рублем. Расчеты в цифровом рубле относятся к безналичным расчетам.
"Хочу подчеркнуть, что ключевая цель проекта – это трансграничные платежи в цифровых валютах центральных банков. Взаимодействие платформ цифровых валют центральных банков позволит повысить доступность трансграничных платежей с контрагентами из стран-партнеров, что важно в текущих условиях", – отметил он.
По словам Калечица, целевая функциональная модель ЦБР – гибридная: банки будут работать с клиентами, обязательства и платежи в рубле будут проводиться на единой платформе.
Коснувшись развития системы ЕРИП, он рассказал, что разрабатывается возможность оплаты административных процедур юрлицами. В планах внедрить сервисы, использующие элементы дебетования, расширить возможности платежей нерезидентов, а также подключение банков нерезидентов.
Наука и деньги тормозят биометрию
Еще в 2020-м был представлен пилотный биометрический проект, но спустя три года "тема не двигается". Похоже, что до широкого внедрения этих науко- и финансовоемких инструментов дело в Беларуси дойдет нескоро, ведь в ближайшее время "продолжится совершенствование биометрических методов, используемых при удаленной идентификации".
При этом в Нацбанке понимают, что направлением развития технологий в ближайшей перспективе станет использование в системах ДБО и в межбанковской системе идентификации биометрических документов, в том числе ID-карты.
"Одна из проблем сегодня, конечно, это отсутствие считывателя у каждого гражданина, получившего эту карту. Для доступа граждан к сервисам банков и других финансовых организаций необходимо разработать мобильное приложение. Работы в этой части есть, и, несомненно, это позволит получать данные с ID-карты гражданина или биометрического документа", – пояснил зампред Нацбанка.
В международном форуме "Банкит-2023" принимают участие представители банков и НКФО, органов госуправления, иных организаций из нескольких стран.
>>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram, Instagram и Viber
