Проценты по кредитам идут вниз после нового решения Нацбанка

Нацбанк пересмотрел ставку рефинансирования (СР) уже третий раз в 2023 году и во всех случаях снизил ее на полпроцента.

Так, 23 января ставка составила 11,5% годовых, 1 марта – 11%, а 3 апреля – 10,5%.

Инфляция ниже – ставки меньше

Другие процентные ставки также уменьшились с 3 апреля на те же полпроцента: по кредиту овернайт – до 11,5% годовых, депозиту овернайт – до 9,5% годовых.

Нацбанк в апреле также снижает расчетные величины стандартного риска (РВСР). Во втором весеннем месяце новый показатель РВСР составит 15,41% годовых (в марте – 16,31%).

Снижение СР и РВСР обусловлено прежде всего тем, что в Беларуси уменьшается инфляция, отмечает Нацбанк.

Для граждан эти новости означают, что банки страны продолжат снижать годовые проценты по кредитам.

Пять банков как фундамент сектора

"Главную скрипку" в банковском секторе Беларуси страны играют пять банков, которые входят в первую группу по значимости. По решению Нацбанка, такими они останутся до самого конца года.

Это Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, СберБанк и Банк БелВЭБ.

Помимо прочего, у названных банков самые лучшие финансовые показатели, наибольшее количество клиентов. А значит, и получателям кредитов они могут предложить более выгодные условия, чем другие.

Как поясняет сам Нацбанк, он определяет РВСР на основе средних ставок по процентам, которые устанавливает именно эта пятерка.

Рассмотрим, как поменялись ставки кредитов в Беларусбанке, Белагропромбанке, Приорбанке, СберБанке и Банке БелВЭБ после того, как Нацбанк объявил о снижении СР и РВСР.

Банки подготовились к снижению ставок

О том, что Нацбанк намерен снизить СР с 3 апреля до 10,5%, стало известно 24 марта из официального пресс-релиза финансового регулятора.

Новый, апрельский, показатель РВСР в размере 15,41% был известен еще раньше.

В результате банки не стали медлить с решениями на своем уровне.

Так, Беларусбанк объявил, что с 29 марта снижает и фиксированные, и переменные ставки по ранее выданным кредитам на недвижимость до 16,31%.

Фактически Беларусбанк уменьшал ставки по кредитам каждый месяц в 2023 году.

В результате, к примеру, ставка кредита на потребительские нужды на 5 лет для приобретения товаров белорусского производства снизилась в этом банке на 1,5–2% годовых – с 14–14,5% в январе до 12–13,5% в марте.

А ставка кредита для участниц клуба "Леди" Беларусбанка уменьшилась на 1,56% – с 16,06–16,56% в январе до 14,5–15% в марте.

Поясним: цифры по кредитам через тире означают, что в первые месяцы пользования кредитом, в так называемый грейс-период, человек сможет платить по нему чуть меньше, чем потом.

Такие "двойные" цифры также могут указывать на то, что при оформлении кредита онлайн гражданин получит от банка более выгодный процент, чем при посещении его офиса.

От авто до квартир: на что упали проценты

О снижении ставок по ряду розничных кредитов, начиная с 3 апреля, объявил и Белагропромбанк.

Так, за первый квартал 2023 года процентные ставки по кредитам на автомобили в этом банке стали меньше на 2,59% к началу апреля (с 18% до 15,41% годовых), кредит на автомобиль Geely – на 2,25–7,05% (с 5,75%–20,55% до 3,5–13,5% годовых).

А, например, кредит "Студенческий" Белагропромбанка, который выдается учащимся на оплату образования, за этот период стал меньше на 2–2,5% (с 16–17% до 14–14,5%).

Новости в части кредитования граждан есть и у Приорбанка.

Так, с 20 марта банк возобновил кредитование недвижимости – и на строительство, и на приобретение жилья на срок до 20 лет по ставке 15,8% годовых.

Снижаются и ставки по кредитам в Приорбанке. К примеру, годовая ставка электронного кредита "Проще.net", которая в феврале составляла 16,5%, теперь равна 15,4%, или на 1,1% меньше.

О том, что с 3 апреля снижаются ставки по некоторым кредитам, объявил и СберБанк.

К примеру, автокредит "GEELY со СберБанком" снижен до 3,3–13,5%, а потребительский кредит, который гражданин может взять на медицинские услуги, до 15% годовых.

Идут вниз ставки по процентам и в Банке БелВЭБ.

Так, кредит до 20 лет на покупку недвижимости как на первичном, так и вторичном рынках, который еще в начале марта составлял 16,31%, теперь можно взять под 15,41% годовых, или на 0,9% меньше.

Кредиты на потребительские нужды, в том числе на товары белорусского производства, а также кредит на рефинансирование в Банке БелВЭБ также снижены с 16,31% до 15,41% в одном только марте.

Эксперты видят позитив

То, что доступность кредитов для белорусов будет со временем повышаться, отметил в понедельник, 3 апреля, Евразийский банк развития.

Аналитики ЕАБР назвали снижение ставок по кредитам в нашей стране "тенденцией".

Таким образом, прогнозы ведущих экспертов и реальное уменьшение годовых процентных ставок в среднем на несколько процентов с начала года к первым числам апреля служит хорошим стимулом для тех, кто хочет взять сегодня кредит.

Когда важен не только процент

Однако не только ситуация в белорусской экономике и решения Нацбанка подталкивают банки к тому, чтобы "минусовать" проценты по кредитам.

Все банки всегда и во всем остро конкурируют между собой. И даже если ставки по кредитам у них совпадают, то другие "составные части" этого коммерческого предложения могут разительно отличаться.

Например, в различных банках разными будут в том числе условия предоставления и погашения кредита, сроки его выдачи, общая цена обслуживания и сумма кредита.

Поэтому советуем гражданам тщательно изучать все предложения на рынке и обращать внимание не только на годовые процентные ставки, но и условия выдачи кредитов.

>>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram и Viber