Спасти рядового доллара: заменит ли "американца" криптовалюта?

Поговорили с инвестором о том, что делать со "свободными деньгами" в кризис, особенно в условиях, когда возникают ограничения: как внутренние (по снятию валюты), так и внешние (отключение от SWIFT).
Спасти рядового доллара: заменит ли "американца" криптовалюта?
Биткоин и доллар. Фото: Bermix Studio / unsplash

Еще даже не дойдя до середины, 2022 год определенно вошел в историю. И на фоне ситуации в Украине уже далекими кажутся январские события в Казахстане. Общественно-политические потрясения сказываются на экономике: иностранная валюта в этом году уже не раз заметно дорожала в Беларуси, но на удивление многих откатывала назад.

В условиях очередной нестабильности белорусы снова включились в перманентную "игру" по спасению сбережений, которая на этот раз затронула не только "зайчики", но и доллары, в частности, из-за ограничений по времени снятия и количеству налички в банках.

Корреспондент Tochka.by Николай Михновец поговорил с практикующим инвестором и финансовым консультантом Алексеем Новицким о том, что делать в кризис белорусу, у которого в запасе 10-20 тысяч долларов.

Финансовая подушка и распределение средств

В первую очередь эксперт советует не суетиться и для начала обеспечить себе финансовую подушку безопасности: минимум полугодовой объем денег (исходя из ежемесячных расходов), которые будут тратиться на жизнь.

Собеседник подтвердил изменившуюся тенденцию: раньше люди чаще обращались к нему с вопросом "куда инвестировать?", сейчас интересуются, как сохранить хотя бы ранее накопленное.

Меж тем, инвестиции через доверительное управление белорусскими банками сейчас заморожены из-за международных санкций. В этой связи аналитик отмечает необходимость изначально распределять деньги по разным боксам.

Консервативная корзина ограничена непредвиденными обстоятельствами, но даже в этом случае есть возможность вкладываться, например, в международные страховые компании с готовыми пакетными решениями и минимальными рисками.

Практикующий инвестор и финансовый консультант Алексей Новицкий. Фото из личного архива эксперта
В рамках умеренного подхода можно открывать счета за рубежом с помощью иностранных брокеров (например, на Кипре). В этом случае больше расходов на обслуживание, но шире финансовый инструментарий и, как следствие, выше доходность.

А агрессивные инвестиции предполагают повышенный интерес к криптовалюте, требующей знаний и в чем-то интуиции. При этом человек должен осознавать все риски, хотя даже в этом случае можно найти консервативные решения при формировании инвестиционного портфеля.

Будет ли крах доллара?

Эксперт считает, что говорить о падении доллара преждевременно. Он по-прежнему остается мировой резервной валютой. Инфляция выросла до рекордных 7%, но другие национальные валюты подвержены ей еще больше.

В связи с этим аналитик не советует снижать процент долларов при хранении накоплений в разных корзинах. Что касается юаня, то возможно, в контексте развития криптовалют имеет смысл обратить внимание на его цифровой аналог, который Китай активно продвигает пока внутри страны.

Основной тренд – криптовалюта

Фондовый рынок на фоне происходящего многим кажется сегодня менее предсказуемым. Поэтому, по словам инвестора, сейчас люди с деньгами еще активнее смотрят в сторону криптовалют как наиболее доходного варианта инвестиций.

"Это мировая тенденция. Российский фондовый рынок падает, хотя белорусы готовы туда инвестировать на просадках, но не имеют к нему доступа. Американский сейчас подвержен высокой волатильности. Поэтому многие выводят средства из фондового рынка и направляют на криптобиржи, и тем самым диверсифицируют капиталовложения", – объясняет финансовый консультант. 

Эксперт рекомендует тратить на криптовалюту 5-15% своего кейса, предварительно разобравшись в теме. Сам финансист разработал образовательную программу, в рамках которой рассказывает, что и как лучше купить, как хранить ключи.

"Важно получить хотя бы базовые знания. Эта сфера мало где регулируется, она более непонятная, чем фондовый рынок, и вероятность нарваться на мошенника велика", – поясняет собеседник. 

Прежде чем начать вкладываться в крипту, нужно разобраться в теме, подчеркивает эксперт. Фото: Kanchanara / unsplash

Он сомневается, что в ближайшее время криптовалюта станет альтернативой реальным деньгам. Уже сейчас в некоторых странах цифровыми монетами можно оплатить налоги или, например, приобрести недвижимость. Но чтобы это обрело массовый характер, крипта должна стать полноценным средством покупки, а для этого необходимы решения по регулированию процесса.

Меж тем, по оценкам Алексея, многие инвесторы рассматривают биткоин и эфириум как цифровой аналог золота. Актив хоть и рисковый, но в нынешних условиях более ликвидный, чем непосредственно драгметалл, который, к слову, в кризисные моменты из-за ограничений нельзя будет взять с собой за границу.

Всегда есть те, кто зарабатывает в кризис

Журналист Tochka.by поинтересовался, можно ли сейчас заработать на падении акций, которые были стабильны в спокойной обстановке, понимая, что рано или поздно стоимость восстановится.

"Если вы инвестор, а не спекулянт, то, конечно, нужно заходить в подешевевшие активы, но в контексте пяти лет и более. Скупать упавшие акции с мыслью продать через полгода-год нет смысла. Во-первых, они могут не вернуться на прежний уровень, во-вторых, лучше изучать и оценивать разные направления и составлять полноценный портфель", – уверен собеседник.

По оценкам Алексея, на фондовом рынке есть сферы, которые чувствуют себя хорошо даже в кризисные моменты: это предприятия ЖКХ, производители/продавцы товаров первой необходимости (продуктов питания), а также активы, связанные с золотом.

Но опять же инвестор делает акцент на портфельном подходе и долгосрочной перспективе.

"Нет смысла покупать одну-две акции, ждать бурного роста, чтобы продать, лучше регулярно докупать. И тогда не важно, что будет происходить в конкретный момент в какой-то точке мира, поскольку ваш кейс будет наполнен активами разных компаний из любых отраслей и государств", – резюмирует специалист.

Медленно, но верно

Когда успешного инвестора Уоррена Баффета спросили, почему он делает простые вещи и богатеет, а другие не могут это повторить, финансист ответил: "Никто не хочет богатеть медленно". Поэтому Алексей настоятельно рекомендует набраться терпения и не гнаться за сверхприбылью, тем более, если речь идет о желании сохранить то, что есть. При этом важно не доверять деньги какому-то одному направлению.

По словам аналитика, инвесторы мыслят многолетними экономическими циклами, и если человек хочет прокрутить свои 10 тысяч долларов за несколько месяцев, то это история не про инвестиции и сохранение.

Как подчеркивает эксперт, процесс накопления и преумножения капитала не терпит спешки, эмоций и сомнительных схем. Кроме того, начинающим инвесторам собеседник советует инвестировать часть своих сбережений в знания, изучить те же криптовалюты, чтобы в перспективе не остаться на "финансовой обочине". Также имеет смысл четко определиться с целью, которая при правильном подходе становится планом, а план, подкрепленный действиями, воплощает мечты в реальность.