Из рассрочки в залог: кто и что несет в белорусские ломбарды

Ломбарды существуют с давних времен и даже в самых благополучных странах. Поэтому говорить об их наличии как о признаке бедности населения не приходится.

Однако в Беларуси, как и во многих других сферах, может быть своя специфика. С одной стороны, это возможность на время быстро найти деньги, с другой – залог имущества способен войти в привычку.

Журналист Tochka.by поговорил с директором сети ломбардов, которая уже больше 10 лет работает в Минске и Витебске.

Эксперт заметил, что вне зависимости от экономических условий сохраняются характерные тенденции. Временные особенности могут проявляться на фоне непредсказуемых факторов. Ну и работа с людьми, конечно, дарит удивительные истории.

Телефоны из салона связи

Журналист пришел к представителю сферы вовремя. По словам Алексея (имя изменено), в последние месяцы можно говорить о небывалом спросе на услуги ломбардов.

Причем клиентами все чаще становятся не какие-то асоциальные личности, а обычные люди. И иногда, кажется, им настолько нечего нести, что они выкручиваются как могут в поисках "быстрых" денег.

В апреле один мобильный оператор объявил акцию – предложил купить смартфон бренда Huawei в рассрочку за подключение. Без первоначальных платежей и проверки кредитной истории.

"Неделю или полторы была просто какая-то жесть. Телефоны несли как никогда раньше, и именно этой модели. Иногда по 10–15 в день. Люди нашли лазейку, хотя, на мой взгляд, сомнительную. Нужно выплачивать рассрочку и проценты ломбарду. Потом, видимо, акцию прекратили, и все остановилось", – описал ситуацию собеседник.

И отметил, что в любом случае материальную ответственность за телефон несли бы люди, но каких-либо проблем пока не было.

Непредвиденные расходы

Больший риск кроется в самой ходовой категории сданных вещей – изделиях из золота. Если выяснится, что они краденые, милиция в рамках уголовного дела их просто изымет, и это ляжет на непредвиденные расходы ломбарда.

Такой эпизод был. Он даже освещался в местной прессе. Женщина в Витебске проходила по делу о мошенничестве. Ей удалось избежать заключения. Но впоследствии фигурантка изменила фамилию и каким-то образом устроилась в ювелирный магазин.

Любому человеку по закону после окончания срока действия договора предоставлена возможность выкупить "лот" в течение двух месяцев. После он становится собственностью ломбарда.

На первую пару новых обручальных колец Алексею подумалось, что люди передумали жениться. Но образцы начали повторяться, и это уже вызвало определенные подозрения.

Когда пришла милиция, большая часть драгоценностей, в соответствии с законодательством, была продана в Гохран (Государственное хранилище ценностей). Оставшиеся украшения (их оказалось немного) изъяли правоохранители.

Чем все закончилось для мошенницы, директор ломбарда не знает. Он в принципе не представляет, как такое стало возможным. Ведь ювелирные изделия подлежат строгому учету: их утром выкладывают на прилавок, а вечером собирают и отправляют на хранение в сейфы.

Алексей мог бы подать иск для компенсации убытков. Но опыт подсказывал ему, что суд закончится еще большими издержками без гарантии возврата средств, тем более если человека приговорят к тюремному сроку.

Руководитель сети ломбардов расценивает это как потери, которые могут сопровождать любой бизнес. Благо такое происходит редко. В большей степени потенциально украденными могут быть мобильные телефоны. А выплаченные за них суммы не так велики – Br50–100. Иногда деньги возвращают родственники злоумышленников. Те, как правило, не работают, и, соответственно, взыскать с них сумму фактически нереально.

Естественно, компания как может старается себя обезопасить. Ломбард имеет право отказать любому пришедшему без объяснения причин. Если человек говорит, что нашел золотые изделия, их не принимают.

Кроме того, наличие сети позволяет формировать "черный список" – в него вносят людей, которые проявили себя не с лучшей стороны.

От банки кофе до элитных часов

Ломбард принимает все, что имеет ценность. Как объяснил собеседник, он готов брать даже кнопочные телефоны. Суммы выплат небольшие – Br5–10, но спрос на них есть в отличие, например, от ранних моделей смартфонов.

Иногда, конечно, доходит до абсурда. Однажды пожилой мужчина принес полбанки кофе. Сердобольные сотрудники просто так дали ему Br2, объяснив, что такое не принимается.

Самый дорогой лот за все время появился недавно. Клиент сдал часы стоимостью $20 тыс. и в качестве залога согласился на $1000 в эквиваленте. Через месяц он забрал их, заплатив в виде процентов около Br600. Не такая большая сумма, по сути, за хранение столь дорогого товара.

Выяснилось, что мужчина приехал в Витебск из России для совершения сделки, и ему как раз не хватало данных денег.

В Минске несут больше золота

Журналист попросил найти закономерности, связанные с областным центром и столицей. Очевидная разница: в Минске чаще сдают золото. Доходит до 90% от всего объема вещей.

В Витебске чаши весов перевешивают в пользу техники и электроники. Впрочем, в денежном выражении большую часть все равно приносит драгметалл, поскольку, естественно, оценивается дороже.

В целом по итогам года люди не выкупают 10–15% сданных вещей. И редко это бывают дорогостоящие золотые изделия, особенно в столице.

При этом Алексею приходится следить за сопутствующими факторами, в частности, за мировыми ценами на золото. Если они растут, сумма выкупа может доходить до 95% от стоимости изделия, потому эксперт знает, что вскоре цена в скупке увеличится. Когда намечается падение, то сдать драгметалл в ломбард можно будет за 80% от нее.

Проблемы с реализацией

Среди нюансов, которые наметились в последнее время, – стали хуже продаваться невыкупленные телефоны. Алексей видит две причины. Либо у людей нет денег, либо они предпочитают покупать новые, но менее качественные смартфоны китайских производителей.

По оценкам собеседника, вопрос в том, что заявленные показатели в мобильниках малоизвестных брендов, как правило, не соответствуют действительности. Например, Infinix все равно будет работать хуже того же Xiaomi, не говоря уже о Samsung.

Тем, кто не разбирается, не объяснишь. Но дошло до того, что руководителю ломбарда даже неловко предлагать низкую цену выкупа. Однако он вынужден снижать риски, поскольку гаджеты сейчас не продаются даже по себестоимости.

"За телефон стоимостью Br500 с коробкой и документами мы давали полцены. Я понимал, что если человек не заберет, легко продам за Br350 и буду в плюсе. Сейчас невозможно реализовать даже по цене ниже, чем на интернет-площадках. Мне уже стыдно предлагать людям Br120–150 за гаджет в идеальном состоянии, но ситуация заставляет. И большинство все равно соглашается, потому что срочно нужны деньги", – пояснил собеседник.

Конфликты случаются крайне редко

Учитывая, что работа с людьми может быть непредсказуемой, журналист Tochka.by поинтересовался, часто ли возникают конфликты.

До серьезных ситуаций (вызова милиции) дело не доходило. Перед тем, как заключить договор, людям разъясняются все его пункты и возможные последствия.

Но вот недавно женщина сдала вещи на 30 дней и получила за них Br150. Через месяц она пришла с готовностью вернуть эту же сумму, хотя за это время набежали проценты – еще Br45.

"За что проценты? Я же вовремя пришла!" – возмутилась клиентка. И свое имущество не забрала.

В целом люди понимают, что какие-то действия в ломбарде, где ведется видеонаблюдение, повлекут серьезные последствия. Бывали единичные случаи общения с сотрудниками на повышенных тонах. Но такие люди сразу попадают в блэк-лист.

Асоциальные личности приходят редко, поскольку догадываются, что им, скорее всего, откажут.

Фактор сезонности

За все годы работы Алексей может выделить одну очевидную тенденцию. Спрос на услуги ломбардов заметно увеличивается после зимы (в марте-апреле) и ближе к осени.

Эксперт объясняет это началом дачного сезона (весомую часть клиентов составляют люди 40–50 лет) и, возможно, необходимостями поиска денег после отпусков или подготовки детей к школе.

"Последние три года в эти периоды наблюдается небывалый ажиотаж. Спрос настолько большой, что в какой-то момент у меня даже заканчивались деньги для выкупа сдаваемых вещей", – признается руководитель.

Замкнутый круг и дорогая "память"

Собеседник назвал еще одну удивительную цифру: число постоянных клиентов доходит до 80%. Весомую их часть составляют пенсионеры, которые стабильно сдают нажитое в 20-х числах каждого месяца и забирают с 5-го по 7-е, когда выплачиваются пенсии.

Также постоянно приходят челноки-ипэшники. В четверг сдают золото, в пятницу едут в Смоленск, закупаются, в выходные продают все на рынках и в воскресенье забирают свое имущество.

Алексей часто общается с клиентами, и он сделал вывод, что отказаться от постоянных походов в ломбард можно только одним способом: забыть о сданной вещи. Если уровень дохода не позволяет себя обеспечивать, то такое место точно не решит эту проблему. А человек, не отдавая себе отчет, будет постоянно тратить часть средств на "содержание" залогового имущества.

Собеседник подчеркнул, что ни к чему не призывает и ни на чем не настаивает. Хотя бы потому, что стабильность прибыли обеспечивают именно проценты, при отсутствии необходимости думать о сбыте. Просто ему иногда жалко людей, особенно в возрасте.

Как-то бабушка принесла одну сережку. И не могла ее выкупить около года – постоянно продлевала договор. За эти деньги она могла бы приобрести пять таких же. В какой-то момент Алексей лично пришел пообщаться и спросил, стоит ли эта вещь того, чтобы постоянно за нее платить. Женщина объяснила, что сережка ей дорога как память.

"Поймите, говорю, вы каждый месяц несете нам свои деньги. И сережка все равно лежит у нас. Вы ее даже не наденете, потому что нет второй", – попытался убедить клиентку Алексей. И старушка, похоже, согласилась с логикой, поскольку потом уже не приходила.

Вместе с тем в окружении бизнесмена есть люди, которые даже представления не имеют, что такое ломбард и как на нем можно зарабатывать. Впрочем, вероятно, в этих случаях уровень дохода не заставляет искать финансовые резервы.

Кто-то, наоборот, четко осознает привязанность, но благодарит за возможность быстро получить деньги, чтобы решить возникший финансовый вопрос.

Алексей однозначно не говорит, стали люди жить лучше или хуже, поскольку даже в образцовые времена были те, кто приходил постоянно.

Однако он признает, что в некоторых случаях это выглядит если не зависимостью, то привычкой. Сродни пристрастию к казино или букмекерским конторам. Правда, есть одна большая разница: из ломбарда всегда уходят с деньгами (или с тем, с чем пришел), а будущие потери (проценты) относительно небольшие, и человек способен их контролировать.