В долгах и шелках: где взять потребительский кредит под низкий процент в декабре

По данным Нацбанка, в январе 2021 года белорусы взяли кредитов на 543 млн – разумеется, в белорусских рублях, поскольку выдавать кредиты в иностранной валюте банки не имеют права.

К концу октября прошлого года общая сумма кредитов выросла до 7 млрд 278 млн. В 2022 году эти цифры составили 647 млн и 7 млрд 59 млн соответственно.

Кредит карман не тянет

В целом за прошлый год белорусы получили банковские кредиты в размере более 9 млрд. Можно предположить, что общая сумма кредитов, выданных населению в 2022 году, тоже будет внушительной.

Этой осенью белорусские банки начали довольно активно снижать процентные ставки по потребительским кредитам, что привело к росту кредитования в Беларуси.

По сравнению с летом, ставки уменьшились в среднем на четыре пункта, а в некоторых банках – на 6-6,5 пунктов.

Вдобавок в декабре 2022 года Нацбанк намерен снизить до 18,4% верхнюю планку стоимости кредитных ресурсов, что позволит еще больше удешевить кредиты. Поясним: речь идет не о ставке рефинансирования, а так называемых расчетных величинах стандартного риска (РВСР).

Сами кредитные деньги белорусы предпочитают брать главным образом именно на потребительские нужды.

Так, в январе-октябре 2021 года таких кредитов граждане получили на сумму 5 млрд 843 млн (80%), за аналогичный период этого года – на 5 млрд 767 млн (82%).

Остальные кредиты банки выдавали людям на финансирование недвижимости, включая строительство, реконструкцию и приобретение жилья.

Значимы для системы 11 банков

Кредиты на потребительские нужды лучше всего брать в банках, которые обладают не только повышенной надежностью, но и большим объемом ресурсов, что позволяет им предлагать своим клиентам более выгодные и гибкие условия.

В эти перечни включены самые крепкие по финансовым показателям банки, которые фактически являются столпами банковской системы страны.

В первую группу вошли Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, Сбер Банк и Банк БелВЭБ.

Во вторую – Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Альфа-Банк, Банк ВТБ, МТБанк и Банк Дабрабыт.

В Беларусбанке потребительский кредит сроком на три года сегодня выдают под 16,56-17,06% годовых, на пять лет – 17,06-17,56%.

В Белагропромбанке этот кредит можно получить по ставке 17,5%, Приорбанке – 18,4%, Сбер Банке – 17,9-18%, Банке БелВЭБ – 18,4%.

Как видно, одну из самых низких ставок по потребительским кредитам предлагает Банк Дабрабыт.

Но здесь начинается "территория" нюансов.

В Банке Дабрабыт гражданин может получить в рамках кредита под 13,99% годовых максимум Br10 тыс. заемных средств сроком всего на один год. Тогда как другие банки выдают потребительские кредиты преимущественно на 3-5 лет.

"Купляйце беларускае" под 15% годовых

Не все белорусы знают, что банки уже довольно давно практикуют выдачу потребительских кредитов на приобретение продукции белорусских производителей.

С помощью этих кредитов можно оплатить не только товары, но и работы, и услуги белорусских организаций. А срок его возврата может достигать семи лет.

Подобный кредит будет даже выгоднее, чем другие потребительские кредиты.

Так, в Беларусбанке "белорусский" кредит можно получить под годовую ставку 14,5-15%, Белагропромбанке – 15%, Белинвестбанке – 12,9-15,9%, Белгазпромбанке – 16%.

Как правило, потребительский кредит на товары отечественных производителей выдается, как указывают сами банки, "в пределах платежеспособности кредитополучателя".

Если с этим пунктом у клиента более чем все в порядке, он сможет занять у банка свыше Br25 тыс.

И опять пресловутый нюанс: банк выдаст потребительский кредит на эту сумму, если клиент найдет одного поручителя.

Идем до конца общего списка

Кроме 11 системно значимых банков, в Беларуси действуют еще 10 банков.

Они тоже выдают кредиты на потребительские нужды, но, к сожалению, не все.

Так, Банк торговый капитал в разделе "Финансирование физических лиц" указал, что "временно приостановил рассмотрение новых заявок на выдачу кредитов".

На сайте еще одного банка, который не вошел в список Нацбанка, сказано, что потребительский кредит на три года у него можно взять по ставке от 9,99% годовых без залогов и поручительств.

Будьте внимательны, ведь никакого праздничного "звездопада" ставок тут нет.

Как выясняется при внимательном изучении подобных предложений, ставка 9,99% действует всего с первого по третий месяц пользования кредитом. А дальше она составит 18,4% годовых, то есть будет почти в два раза выше.

У другого банка из этой десятки процентная ставка по потребительскому кредиту еще ниже, чем 9,99% – на целых пять пунктов.

Действительно, Цептер банк предлагает гражданам кредит под 4,99%, но только на покупку продукции Zepter – максимум Br5 тыс. на 12 месяцев.

При этом выдача новых потребительских кредитов в этом банке временно приостановлена, начиная с 28 февраля.

Тем не менее, некоторые банки, которые не попали в списки системно значимых, тоже предлагают довольно выгодные ставки.

К примеру, в Технобанке потребительский кредит на сумму до Br30 тыс. сроком на 4 года можно взять под 16,9-17,9%, а "полугодовой" кредит до Br5 тыс. – под 15% годовых. Причем без условия, что тратить его нужно только на покупку белорусских товаров.

Кому банки "уступят" с кредитом

Получить потребительский кредит на самых выгодных условиях гражданин может, прежде всего, если его кредитная история безупречна, и он получает высокий и стабильный доход.

Банки уменьшат процент по кредиту и в том случае, если человек оформит его благодаря инструментам дистанционного банковского обслуживания (ДБО), то есть онлайн. Процент будет снижен незначительно, однако это тоже позволит сэкономить.

Кроме того, банки готовы снизить годовой процент по потребительскому кредиту клиентам, которые оформляли кредиты у них раньше и при этом вовремя и полностью расплатились по счетам.

Так, у Банка "Решение" ставка по такому кредиту для "своих" составит 17,84% – с клиентов-новичков банк возьмет уже 18,4%.

Белорусы платят по счетам

В заключение стоит отметить, что большинство белорусов исправно выплачивают банковские кредиты.

По данным Нацбанка, просроченная задолженность граждан по потребительским кредитам в январе 2021 года была равна 51 млн, а в ноябре – 35 млн. В уходящем году эти цифры составили 30 млн и 40 млн соответственно.

>>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram и Viber